老貓曾經(jīng)和不少人探討過P2P平臺如何開辟市場，其中就談到了在三四線城市和農(nóng)村開辟新市場的問題。大家普遍都覺得三四線城市和農(nóng)村(下文統(tǒng)一用農(nóng)村指代)的市場機(jī)會很大，原因如下：
　　一是傳統(tǒng)銀行信貸融資主要集中在城市中，農(nóng)村的資金也流向了城市，因此農(nóng)村的金融服務(wù)有著相當(dāng)大的空間。
　　二是互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)還未完全普及，農(nóng)村地區(qū)的市場培育有著相當(dāng)大的前景。
　　三是在交通、互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá)的現(xiàn)在，農(nóng)村的投資者的理財意識也在不斷的增強(qiáng)，而相對封閉的生活環(huán)境所造成的“攀比“意識也讓他們渴望獲得財富增值的渠道。
　　然而，前不久和家里面的一通電話，卻證明我的看法似乎只是身處一線城市高檔寫字樓苦逼小白領(lǐng)的一廂情愿。
　　在電話里，老媽告訴我說我一個表姨把幾萬塊錢的積蓄，全部都給了當(dāng)?shù)匾粋€做開發(fā)商的老板，約定每個月3分利，已經(jīng)拿了半年多的利息了。這讓受過“理財教育”的我心頭一驚——月息3分，年化就是36%啊，妥妥的高利貸啊!我趕忙說這個東西不靠譜，利息太高了，老板很容易卷款跑路，老媽則在電話那邊安慰我說她不會動那個腦筋，讓我放心。
　　心有余悸之時，我又翻到了老家貼吧里關(guān)于當(dāng)?shù)亟栀J的一篇帖子，更是讓我覺得“三觀盡毀”。帖子里有人說現(xiàn)在哪里還有一分利這么低的利息，還有人說低于三分利的就不用考慮了，太低了。
　　天啦擼，月息1分，那么年化就是12%，這在P2P平臺里已經(jīng)算不低了;月息3分，那么年化就是36%。試問哪個正規(guī)的P2P平臺敢給出年化36%的收益?而且3分利還沒到頂，5分利甚至7分利的也不少見。
　　靜下心來分析一下，大家都知道在我們國家的農(nóng)村和中小城市中，廣為存在著“熟人借貸”的模式。村子里如果有個“老板”(多半都是房地產(chǎn)開發(fā)商)，那么十里八鄉(xiāng)的鄉(xiāng)親們都會把錢借給這個老板，憑據(jù)往往就是一張白條畫押。不少農(nóng)村信用社為了開展業(yè)務(wù)，也會幫著老板們拉貸。當(dāng)然，老板給“鄉(xiāng)親們”的回報往往也不低，24%的年利率基本上是起步價，更多的往往是36%甚至是50%這樣令人咋舌的高利貸的回報率。由此我不得不得出了這樣一個結(jié)論——和農(nóng)村的“熟人借貸”相比，我接觸到的P2P平臺全都太“正規(guī)”了，和那些放貸的“土老板”相比毫無競爭力可言。
　　很多……算了，大部分小城市和農(nóng)村的投資者，普遍都存著“搏一搏”想法。只要有三分利，那么他們就不會投兩分的，如果有四分利的話，就會毫不猶豫的鋌而走險。在他們的頭腦中，是完全不存在“風(fēng)險意識”這個東西的，甚至很多人把善意的提醒當(dāng)成在阻止了他們賺錢。高回報率在企業(yè)經(jīng)營順利時，還能掩蓋的過去，而一旦經(jīng)營困難，造成資金鏈斷裂，往往造成投資人血本無歸。同樣的事情，尤其是在河南，已經(jīng)上演過多次了，可投資者照樣還是趨之若鶩。這樣的投資觀念，除了依靠區(qū)域整體的發(fā)展帶來的觀念的改變外，指望哪個公司，或者哪個活動能夠留住投資者，在老貓看來是不現(xiàn)實(shí)的。
　　所以就目前來看，制約P2P(當(dāng)然我指的是正規(guī)的平臺)在農(nóng)村發(fā)展的主要原因，不是因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)的落后，也不是因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)的投資者缺乏投資的渠道，而是因?yàn)樵谑找嫔细酒床贿^當(dāng)?shù)氐男≠J公司或者土老板們。P2P平臺在農(nóng)村拓展一下資產(chǎn)端還可以，也有不少專注于農(nóng)村資產(chǎn)端的P2P平臺。而解決資金端的問題，還是多在大城市里動動腦筋吧。

• P2P行業(yè)資本寒潮來襲?農(nóng)發(fā)貸逆勢突圍
• p2p校園網(wǎng)貸：無網(wǎng)貸 不傷害
• 2016年生死劫難的p2p走向何方
• P2P銷售金融產(chǎn)品需持牌 業(yè)內(nèi)：監(jiān)管松動信號
• 上海政協(xié)委員發(fā)言建議：P2P出事 發(fā)虛假廣告的媒體應(yīng)追責(zé)
• P2P融資城涉嫌“自擔(dān)?！?上市計劃真的可信嗎？
• “旭日貸”P2P非法吸存500萬元
• 網(wǎng)貸亂象引浙江兩會委員關(guān)注 提議嚴(yán)管P2P
• 多地嚴(yán)控新增平臺 P2P面臨大洗牌
• P2P行業(yè)進(jìn)入新時代 東方金鈺、廣州e貸能否經(jīng)受住考驗(yàn)？