阿里巴巴推企業(yè)版“花唄” 累計放貸近3億
6月16日，阿里巴巴正式推出企業(yè)誠信服務(wù)體系。據(jù)悉，這一體系包括企業(yè)電子通行碼、信用評級、信用報告、風(fēng)險云圖四個部分。
“過去抵押貸款時代已經(jīng)結(jié)束了，接下來就是小企業(yè)的信用貸款。今后3—5年內(nèi)，會出現(xiàn)幾萬億級的小企業(yè)信用貸款市場，都是三五百萬的市場。”上海銀行總行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會沖16日在出席“阿里巴巴誠信體系發(fā)布會”時表示，利率市場化后，過去一放貸就是10億、20億的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了，在大變革時代，得小企業(yè)就是得天下，未來幾年就會出現(xiàn)幾家偉大的征信公司，幫助銀行和企業(yè)間進行信息形成對稱。
在阿里系的螞蟻金服推出針對個人信用的“芝麻信用”后，6月16日，阿里巴巴在企業(yè)“信用”征途上做出了重要決策，宣布推出企業(yè)誠信體系服務(wù)。該體系將以貿(mào)易服務(wù)為核心，依托十幾年的數(shù)據(jù)積累，推動企業(yè)誠信體系建設(shè)，為中小企業(yè)提升協(xié)同效率、降低獲取訂單、融資等服務(wù)的成本。
數(shù)據(jù)顯示，2015年末我國中小企業(yè)已經(jīng)接近7000萬家，中小企業(yè)信貸雖然是一個萬億級的藍(lán)海，但限于成本、風(fēng)控等因素，銀行始終缺乏可靠的外部標(biāo)準(zhǔn)和方法去拓qi'd展這個市場。“中小企業(yè)信貸市場太大了，僅上海一地每年就新增20萬家以上的中小企業(yè)，但這些企業(yè)都無法獲得銀行融資。不是我們不想服務(wù)這些企業(yè)，我們也能看到它們的需求，但是確實沒有太好的辦法去發(fā)展這塊業(yè)務(wù)。”朱會沖表示，由于小額貸款操作成本、征信成本很高，因此上海銀行貸款額度起步就在500萬以上，但哪怕是能夠貸到500萬以上的這些企業(yè)，和大企業(yè)相比，信息也是非常不對稱的。傳統(tǒng)銀行在信息不對稱的情況下，只能依靠抵押的方式(一般是廠房)來抵御風(fēng)險。但隨著經(jīng)濟下行，抵押品的價格也不斷下行，所以銀行在中小企業(yè)端的業(yè)務(wù)發(fā)展就越來越困難。
未來，以“服務(wù)中小企業(yè)”起家的阿里巴巴商家，通過誠信體系將突破這一次信息不對稱壁壘。
據(jù)了解，阿里巴巴企業(yè)誠信體系由電子通行碼、信用評級、信用報告、風(fēng)險云圖四個部分組成。
其中，信用評級則以企業(yè)基本信息、法定代表人、貿(mào)易行為、金融行為、商業(yè)關(guān)系等五大維度為企業(yè)提供信用評級，級別分為AAA、AA、A、BBB、BB五個等級，信用等級將成為企業(yè)在阿里巴巴平臺、第三方合作平臺上經(jīng)營的企業(yè)搜索排序、流量分配、營銷活動機會是否優(yōu)先的判斷標(biāo)準(zhǔn)。
該體系每月更新一次的信用報告則包含企業(yè)工商信息、經(jīng)營狀態(tài)、交易行為、金融行為、上下游貿(mào)易伙伴關(guān)系和投資情況等商業(yè)信息，能夠讓金融機構(gòu)或者合作企業(yè)根據(jù)企業(yè)當(dāng)前的信用狀況作出決策。
阿里巴巴集團資深副總裁、B2B事業(yè)群總裁吳敏芝表示，阿里有著16年的中小企業(yè)貿(mào)易數(shù)據(jù)積累，有著豐富的企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)和企業(yè)商業(yè)行為的記載。同時，隨著阿里巴巴全網(wǎng)誠信通的推進，越來越多的企業(yè)信息，已經(jīng)可以對合作伙伴進行輸出，如新浪微博、高德地圖、釘釘?shù)龋瑫r金融機構(gòu)也能夠根據(jù)這些企業(yè)的真實數(shù)據(jù)，提供更符合中小企業(yè)發(fā)展需求的融資服務(wù)。
“當(dāng)我們把誠信體系輸出到越來越多的平臺，使用的場景越來越多，它的價值就會越來越大，反過來又能激發(fā)企業(yè)維護自己的誠信，從而推動整個商業(yè)環(huán)境往更好的方向發(fā)展。”吳敏芝介紹，作為運行17年的電商平臺，僅阿里巴巴國際站就沉淀了超過120萬賣家和全球過億買家的交易數(shù)據(jù)。在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，阿里巴巴打通散落在社會經(jīng)濟活動中的信息孤島，建立了一個企業(yè)誠信體系。
“我們通過阿里巴巴基于大數(shù)據(jù)提供的企業(yè)相關(guān)材料，2-3天就能作出貸款決策。”朱會沖介紹，傳統(tǒng)的銀行貸款模式，中小企業(yè)除了需要抵押物之外還需要提供各種報表?；诳尚哦?，銀行一般還希望拿到企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，因此一筆貸款的決策流程基本要一個月左右。
阿里巴巴增值業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人李多全表示，目前，阿里已經(jīng)逐步利用企業(yè)誠信體系協(xié)同多家銀行推出多種金融產(chǎn)品。比如“流水貸”，就是由阿里巴巴向銀行提供中小外貿(mào)企業(yè)的出口數(shù)據(jù)，這些可追溯可觀測的動態(tài)數(shù)據(jù)能夠幫助銀行了解并掌握企業(yè)的實際運營情況和貸款應(yīng)用情況，解決了銀行對于中小企業(yè)貸款和風(fēng)控的難點。目前為止已累計放款超過10億元，不良率低于0.5%。
據(jù)介紹，包括上海銀行、平安銀行等在內(nèi)的國內(nèi)多家銀行已經(jīng)通過阿里巴巴的企業(yè)誠信體系為其平臺上的中小企業(yè)提供信貸服務(wù)。“它的數(shù)據(jù)很難造假，所以我們可以很便利地做出決策和貸后管理。目前，只要是阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)平臺上的客戶，我們一般都會接受，風(fēng)險比較小。目前累計已經(jīng)放貸接近3個億，我們今年的目標(biāo)是做到10個億。”朱會沖表示。
