近期房貸市場(chǎng)一收再收，不僅利率上調(diào)了，銀行額度依然緊張。上周五晚間，包括農(nóng)行、建行、中行以及交行在內(nèi)的廣州幾家國(guó)有銀行相繼發(fā)出通知，12日（周六）起，統(tǒng)一上調(diào)房貸利率，其中首套房貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)的1.05。廣州地區(qū)的農(nóng)行和建行的二套房貸利率相應(yīng)提高了上浮比例，為基準(zhǔn)利率的1.15倍。中行和交行二套房貸維持基準(zhǔn)的1.1倍不變。此外，南方日?qǐng)?bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入下半年，各家銀行貸款額度都異常緊張，向來(lái)資金充沛的國(guó)有大行放款時(shí)間少則1月，多則4個(gè)月。利率貴，額度緊張，貸款人有什么招數(shù)呢？

過(guò)橋貸月息三萬(wàn)

由于房貸額度緊張，放款時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不少“換房族”都遇到了麻煩。

白領(lǐng)小軍一家最近為了每月3萬(wàn)的過(guò)橋貸款利率愁眉不展。為了準(zhǔn)備“二孩”，小軍決定改善居住環(huán)境，通過(guò)“賣一買一”換一套更大的房子。今年4月，看好新房后，小軍將其名下的一套二手房賣了，準(zhǔn)備拿這個(gè)錢來(lái)做新房的首付。

小軍房子的買家是首次置業(yè)，4月初向某國(guó)有大行申請(qǐng)了貸款，三成首付，七成銀行按揭，利率九折優(yōu)惠。“買家的銀行同貸書4月就出了，6月份完成了過(guò)戶，出了新房產(chǎn)證，銀行都已經(jīng)入押了，可是房款一直到現(xiàn)在都未能發(fā)放。”小軍說(shuō)，銀行回復(fù)他們現(xiàn)在額度緊張，優(yōu)先發(fā)放利率上浮的貸款，前期這些折扣貸款都積壓在后面，得慢慢排隊(duì)。

然而，換房一環(huán)扣一環(huán)，因?yàn)殂y行放款拖慢，作為賣家的小軍遲遲無(wú)法收到房貸款項(xiàng)，而他又是屬于賣舊買新的改善型置業(yè)，在資金周轉(zhuǎn)上非常被動(dòng)。“我買的新房本來(lái)約定6月30日過(guò)戶，但由于款項(xiàng)無(wú)法到位，已違約一次，延后至7月13日過(guò)戶及付款。但到7月份，前一套房款仍然未發(fā)放下來(lái)。”

為了避免違約賠償和賣家反價(jià)，小軍不得不尋求過(guò)橋貸款。“沒(méi)收到買家的銀行放款前，我只好通過(guò)中介金融公司申請(qǐng)了80萬(wàn)過(guò)橋貸款，一個(gè)月利息2.5個(gè)點(diǎn)，另外自己還做了幾十萬(wàn)日息萬(wàn)分之五的信用貸，綜合下來(lái)一個(gè)月要付3萬(wàn)元的利息。”面對(duì)一直遙遙無(wú)期的房貸和每月三萬(wàn)多的利息，小軍一家人神經(jīng)都繃得緊緊的，“再拖幾個(gè)月，利息都不知道要付多少。”

事實(shí)上，近期由于銀行放款難而陷入困境的換房人并不少。

家住新港路的小劉同樣在今年4月就將其一套二居室小房出售，打算拿到房款后在蘿崗買一套三房的婚房。“買家的同貸書5月8日就出了，公積金6月8日就放下來(lái)了，可是商貸部分一直沒(méi)有動(dòng)靜，買家催銀行，銀行只是說(shuō)額度緊張要排隊(duì)。從來(lái)都沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)商貸比公積金還慢！”看著上漲的房?jī)r(jià)和已排上日程的婚期，小劉心急如焚。“我五月賣房時(shí)，看好的新房是3.8萬(wàn)一平米，現(xiàn)在都已經(jīng)漲到4.5萬(wàn)。銀行一天不放款，我一天只能看著房?jī)r(jià)漲上去，100平米的房子，現(xiàn)在已經(jīng)要多付70萬(wàn)了。”

放款插隊(duì)要上浮50%

事實(shí)上，從今年3月開始，房貸就開始一路收緊。利率也從最初的85折、到9折、基準(zhǔn)，再上調(diào)至目前的基準(zhǔn)上浮5%。央行公布的6月信貸數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人住房貸款6月末增速回落至30.8%，較年內(nèi)最高點(diǎn)低6個(gè)百分點(diǎn)。今年3月份以來(lái)，房貸持續(xù)月度同比少增，上半年增量為2.2萬(wàn)億元，同比少增708億元，增量占 比下降至27.8%，較上年同期低2.6個(gè)百分點(diǎn)。

為了解當(dāng)前房貸實(shí)際情況，南方日?qǐng)?bào)記者以貸款人身份向各大銀行支行網(wǎng)點(diǎn)咨詢，發(fā)現(xiàn)房貸利率實(shí)際情況比銀行官方公布的利率要更高。事實(shí)上，雖然很多銀行官方公布的最低首套房貸利率是基準(zhǔn)上浮5%至上浮10%不等，但在支行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際放款的時(shí)候，基本上是價(jià)高者得。

在五羊新城一家國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，現(xiàn)在基本上批貸款都要利率上浮20%，而且要排隊(duì)。以前很多基準(zhǔn)利率甚至折扣利率，都還積壓著，排隊(duì)時(shí)間或會(huì)很久。“如果希望盡快放款，最高的可能上浮到50%，會(huì)快一些。”

某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)員說(shuō)，前兩個(gè)月的房貸申請(qǐng)很多，導(dǎo)致積壓了很多沒(méi)有批，現(xiàn)在貸款額度非常緊張，真的批不出貸款。這樣的情況要持續(xù)到多久？上述人士表示：“可能等上一兩個(gè)季度，情況能夠緩解一些。”

珠江新城某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)員也表示，目前該行首套貸款最低要上浮10%。“可以獲批但放款要排隊(duì)，利率高的優(yōu)先放款。排隊(duì)可能幾個(gè)月或半年，誰(shuí)也說(shuō)不清。愿意接受利率上浮30%，可以1個(gè)月放款。”

雖然各級(jí)按銀行都陸續(xù)上浮房貸利率，但首套房貸利率折扣在廣州并未完全消失，匯豐銀行目前依舊有折扣。記者上周五調(diào)查時(shí)，匯豐銀行信貸業(yè)務(wù)員稱，匯豐銀行首套房貸將從本周開始會(huì)從基準(zhǔn)93折上升至99折。不過(guò)，該人士表示，到年底預(yù)期利率會(huì)越來(lái)越高。

此外，值得注意的是，同一家銀行，不同網(wǎng)點(diǎn)，房貸額度和放款速度也會(huì)有差異。“我們行現(xiàn)在額度還好，雖然放款時(shí)間都不敢確定，但一般一個(gè)月左右就可以了。我們上個(gè)月的額度沒(méi)用完，據(jù)說(shuō)其他支行的同事都放不出款。”某大國(guó)有銀行東風(fēng)路一支行信貸部人士表示。

■算賬

首套房貸款200萬(wàn)月供1.3萬(wàn)

房貸利率上浮5%與基準(zhǔn)利率相比，貸款人月供壓力究竟會(huì)增加多少呢？隨著房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)上漲，目前在市中心買一套100平米的房子至少都要400、500萬(wàn)。記者算了一筆賬，按照按揭貸款200萬(wàn)20年還清來(lái)計(jì)算，5年以上貸款基準(zhǔn)利率4.9%，月供需要13089元。

若基準(zhǔn)利率上浮5%，月供需要13360元，每月月供負(fù)擔(dān)增加近300元。而如果要如上文所調(diào)查，希望加快放款，將利率上浮20%，利率已經(jīng)到5.88%，月供需要14190元，比基準(zhǔn)利率每月月供多付近1100元，20年總利息多付26.4萬(wàn)元。

二套房貸款200萬(wàn)20年總利息多6.6萬(wàn)

對(duì)于申請(qǐng)二套房貸的貸款人而言，同樣按揭貸款200萬(wàn)，20年還清，若利率按照此前的10%計(jì)算，月供需要13634元。而若利率上升至基準(zhǔn)利率1.15倍，月供則需要13910元，每月負(fù)擔(dān)多276元，20年總利息多66240元。

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