張先生近期在銀行購買理財產(chǎn)品時，銀行工作人員告訴他，如果在銀行買了50萬元的理財產(chǎn)品，買房房貸就可以享受利率9折的優(yōu)惠，如果按20年100萬元的貸款來算，就可以少還貸款差不多10萬元。有置業(yè)打算的張先生聽了很心動，但咨詢樓盤銷售人員時卻被告知 不能自己選擇銀行 。

購房時怎樣才能獲得最實惠的利率，從而降低購房成本呢？現(xiàn)在購房除了挑選地段、戶型、比較樓價外，還要在下購買決定前，先了解清楚樓盤有哪些銀行可以選擇，各家銀行獲得優(yōu)惠利率的條件，因貸款利率不同購房成本也會有差別，所以不僅要算算樓價的賬，還得算算貸款的賬。

自央行 9·30 新政后，各家銀行出臺落地政策，執(zhí)行力度各有不同，獲得優(yōu)惠利率的條件也不同，購房時怎樣才能獲得最實惠的利率降低購房成本呢？業(yè)內(nèi)人士表示，由于購房款需要打入監(jiān)控賬戶，因此在買房時對貸款銀行的選擇權(quán)受開發(fā)商限制，不同的樓盤選擇機(jī)會也不同，需要多多咨詢了解信息，全面權(quán)衡后再做購買決定。

國有5大行也提供優(yōu)惠

最低是匯豐打9折

自央行發(fā)布房貸新政以來，廣州房貸利率一路下行。11月，廣州首套房平均房貸利率降至基準(zhǔn)以下，創(chuàng)年內(nèi)最低水平，與此同時，優(yōu)惠利率數(shù)量大增，占比超四成。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前廣州共有15家銀行執(zhí)行新政，在所有被監(jiān)測銀行中約占七成。這15家銀行包括工、農(nóng)、中、建、交5大國有銀行，此外還包括郵儲銀行、招商銀行、渤海銀行、廣州農(nóng)商行、浦發(fā)銀行、中信銀行、廣州銀行、廣發(fā)銀行8家中資銀行，以及花旗銀行及恒生銀行2家外資銀行。

目前有10家銀行提供優(yōu)惠利率，分別是匯豐銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、花旗銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行/、渤海銀行、恒生銀行及交通銀行。上周，廣州房貸市場首套房優(yōu)惠利率占比為43.48%，其中，9折利率占比為4.35%，9.5折利率占比為30.43%，9.6折~9.9折占比為8.7%；基準(zhǔn)利率占比為34.77%；首套房利率基準(zhǔn)上浮5%的銀行有兩家，占比8.70%，基準(zhǔn)上浮10%及15%的銀行各有1家，占比均為4.35%；停貸銀行仍為1家，占比4.35%。在二套房利率方面，除1家銀行利率為基準(zhǔn)上浮25%、2家利率為基準(zhǔn)上浮20%，以及1家銀行停貸以外，其他銀行二套房利率均為基準(zhǔn)上浮10%，占比為82.60%。

在首套房優(yōu)惠利率方面，相比此前外資銀行挑大梁的景象，目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大國有行已全部將利率降至基準(zhǔn)以下。從市場份額占比來看，國有大行全面提供優(yōu)惠利率無異于風(fēng)向標(biāo)，對未來廣州房貸政策進(jìn)一步放寬具有導(dǎo)向作用。目前，廣州首套房9折這一最低利率由外資銀行匯豐提供，國有大行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行首套房最低9.5折。

中資銀行捆綁多

未來9.5折優(yōu)惠收緊

從各大銀行優(yōu)惠利率限制條件來看，相比外資銀行簡單、清楚地以貸款額度的多少來劃分利率的高低，中資銀行的優(yōu)惠利率附加條件則五花八門，有些要求顯得曖昧且隱晦。如果央行沒有意外降息，預(yù)計廣州國有銀行的房貸利率有望進(jìn)一步下調(diào)。

但是從目前來看，不對稱降息使得銀行的獲利空間縮小，再加上年底銀行所面臨的存貸比考核，據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，未來9.5折以下的房貸優(yōu)惠將呈現(xiàn)收緊趨勢，表現(xiàn)為部分優(yōu)惠利率準(zhǔn)入門檻提高或小幅反彈。

特別提醒

樓盤推薦銀行

未必有最優(yōu)折扣

由于各家銀行執(zhí)行的房貸政策大有不同，獲得優(yōu)惠利率的條件也不一樣，買房人當(dāng)然希望能選擇一個最優(yōu)惠的利率來辦理貸款，利率不同利息支出相差就能達(dá)到十萬八萬的，著實不少。不過記者在采訪中獲悉，在銀行的選擇上，購房人的選擇權(quán)大小要受到樓盤的限制。目前，各樓盤可提供的銀行選擇權(quán)大不相同，有的樓盤只與一家銀行緊密合作，購房人只能選擇該銀行貸款，完全沒有選擇權(quán)。有的樓盤和三四家銀行合作，可以在一定程度上進(jìn)行選擇，采訪中，記者發(fā)現(xiàn)選擇最多的樓盤可以提供9家銀行供買房人進(jìn)行選擇。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，之所以出現(xiàn)這樣的情況，是因為購房款需要打入監(jiān)控賬戶，發(fā)展商一般會選擇給自己提供貸款或者開戶的合作銀行，來為買房人提供貸款。若可選擇的銀行較少，代表其與發(fā)展商的關(guān)系較緊密，客戶可從銀行獲得最多的優(yōu)惠條件，一般放款也比較快。而可供選擇銀行較多的，購房人可以多了解各銀行的貸款條件及優(yōu)惠利率條件，選擇對自己最有利的銀行。

據(jù)悉，銷售人員都會根據(jù)購房人的條件和要求推薦貸款銀行，如果提供的資料在銀行審批通過不了，或者貸款額度批不下來，就可能出現(xiàn)要換銀行的情況，一般來說五大國有銀行審批條件較嚴(yán)。需要提醒購房者的是，銷售人員推薦的銀行通常是放款比較快的銀行，卻不一定是貸款利率最優(yōu)惠的銀行，因此還需要自己多咨詢，了解各方信息。

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