數(shù)據(jù)顯示，大眾富裕階層中有41.7% 的受訪者參與了互聯(lián)網(wǎng)金融投資，但這一比例部分受到樣本選擇的影響
    預(yù)計到2014年底，中國大眾富裕階層人數(shù)將達(dá)到1401萬人，出現(xiàn)財富向大眾富裕階層聚集現(xiàn)象。大眾富裕階層偏好 中低檔風(fēng)險，中低檔收益 的投資品，固定收益類產(chǎn)品仍是投資首選。

    七成自認(rèn)未實現(xiàn)財務(wù)自由，但對未來實現(xiàn)目標(biāo)略趨樂觀。

 
    2014年4月16日，北京& & 全球知名財經(jīng)媒體《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財富發(fā)布最新調(diào)研成果《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》。 去年，福布斯中文版聯(lián)合宜信財富開創(chuàng)性地展開對中國大眾富裕階層的調(diào)查和研究，并發(fā)布中國首份關(guān)于中國中產(chǎn)階級財富狀況的研究報告。在去年研究的基礎(chǔ)上，2014年調(diào)研中新增了對中國大眾富裕階層幸福感的調(diào)研、對近期興起的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品態(tài)度的調(diào)研、以及對重點經(jīng)濟(jì)區(qū)域的對比調(diào)研。

    同樣，參考國際通行標(biāo)準(zhǔn)，福布斯中文版定義的中國大眾富裕階層是指個人可投資資產(chǎn)在60萬元人民幣至600萬元人民幣(即約10萬美元至100萬美元)之間的中國中產(chǎn)階級群體。其中，個人可投資資產(chǎn)包括個人持有的流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險及其他金融性理財產(chǎn)品，以及個人持有的投資性房產(chǎn)等。

    《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》有以下主要發(fā)現(xiàn)：

    2013 年末，中國私人可投資資產(chǎn)總額約94.1 萬億元人民幣，年增長13.3%。

    2013 年末，中國大眾富裕階層的人數(shù)達(dá)到1197 萬人，預(yù)計到2014 年底人數(shù)將達(dá)到1401 萬人。

    受訪的中國大眾富裕階層主要集中于金融、貿(mào)易和制造業(yè)等三個行業(yè)。

    受訪大眾富裕階層最青睞的前三大投資品種分別是銀行理財產(chǎn)品(基本上為固定收益類產(chǎn)品)、房地產(chǎn)及股票，與去年的調(diào)查結(jié)果一致。

    有74.7% 的受訪群體認(rèn)為有壓力，其中10.5% 表示 有很大壓力 ，認(rèn)為 基本無壓力 的只占23.3%。

    家庭成為了影響受訪大眾富裕階層幸福感的最重要因素，其次分別為健康、財富、事業(yè)、生活品質(zhì)、社交圈、個人愛好。

    受訪大眾富裕階層最青睞的前三大投資品種分別是銀行理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)及股票，與去年的調(diào)查結(jié)果一致。

    數(shù)據(jù)顯示，大眾富裕階層中有41.7% 的受訪者參與了互聯(lián)網(wǎng)金融投資，但這一比例部分受到樣本選擇的影響。

    北美移民門檻提高，澳大利亞新西蘭成為受訪者移民首選地。

    2013 年中國私人可投資資產(chǎn)總額約94.1 萬億元人民幣，年增長13.3%，主要由存款及現(xiàn)金的增長、投資性房地產(chǎn)總值增長所帶動。同時，中國大眾富裕階層大眾富裕階層規(guī)模保持著穩(wěn)定的增長，2013 年末達(dá)到1197 萬人，預(yù)計到2014 年底人數(shù)將達(dá)到1401 萬人。這一增速大于中國私人可投資資產(chǎn)的增速，私人財富向大眾富裕階層聚集的態(tài)勢明顯。

    同時，大眾富裕階層掌握的私人可投資資產(chǎn)也在快速增長，以2013 年為例，大約支配中國私人可投資資產(chǎn)總額的16.6%。另外，大眾富裕階層的人均可投資資產(chǎn)略有下滑，2013 年底的均值為130.8 萬元人民幣。

    隨機(jī)調(diào)查結(jié)果顯示，30歲至50歲之間的人群占到6成，是大眾富裕階層的中堅力量。接受調(diào)研的大眾富裕階層的學(xué)歷普遍較高，擁有本科學(xué)歷的占53.8%，碩士及以上學(xué)歷的也有將近10% ，而?？埔韵聦W(xué)歷的人群相對較少，這反映了較高的文化水平是這一群體基本特征。他們主要集中于金融、貿(mào)易和制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，與去年相同。

    我們今年首次對大眾富裕階層的幸福感、壓力等進(jìn)行調(diào)研。調(diào)查顯示，45.1% 的受訪大眾富裕階層感到 幸福 ，49.4% 表示 還算幸福 ，明確感到 不幸福 的只占1.7%。同時，受訪群體表示，相比去年，幸福感有所提升的超過半數(shù)，達(dá)到66.5% 。同時，我們發(fā)現(xiàn)，隨著年齡的增長，感到幸福的大眾富裕階層人數(shù)占比呈現(xiàn)上升趨勢。

    作為一個社會人，壓力是無處不在的。此次，我們對大眾富裕階層也進(jìn)行了關(guān)于壓力的調(diào)查，結(jié)果顯示，有74.7% 的受訪群體認(rèn)為有壓力，其中10.5% 表示 有很大壓力 ，認(rèn)為 基本無壓力 的只占23.3%。概括起來，大眾富裕階層是一個在有壓力但更有幸福感的群體。

    我們進(jìn)一步開展了影響幸福感因素調(diào)查。福布斯中文版首先概括了日常生活中7 個主要的幸福感影響因素，并邀請受訪群體根據(jù)自我認(rèn)知對各影響因素的重要程度進(jìn)行排序。在受訪的大眾富裕階層中：家庭成為了影響幸福感最重要的因素，其次分別為健康、財富、事業(yè)、生活品質(zhì)、社交圈、個人愛好。

    整體來看，受訪的大眾富裕階層中有86.4% 進(jìn)行了個人資產(chǎn)投資，而問及是否打算繼續(xù)用閑置資金進(jìn)行投資，這一比例從去年的83.2%降至今年的81.3%，2013 年資本市場的大環(huán)境降低了投資者們的熱情。

    銀行理財產(chǎn)品(基本上為固定收益類產(chǎn)品)、房地產(chǎn)及股票依然是受訪大眾富裕階層最青睞的前三大投資品種，這與去年的調(diào)查結(jié)果一致，但比例發(fā)生了變化。去年大眾富裕階層首選的銀行理財產(chǎn)品比例為62.5%，而在今年的調(diào)查中，躥升至80.7%，顯示出大眾富裕階層對固定收益類產(chǎn)品的鐘愛。次選房地產(chǎn)的比例則基本維持不變，第三選擇的股票從去年的47.6% 下降至今年的37.6%。

    同時針對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，受訪大眾富裕階層中有41.7% 的人群參與了互聯(lián)網(wǎng)金融投資，這一數(shù)值部分受到調(diào)查樣本的影響。

    自住及投資性房地產(chǎn)方面，在接受調(diào)查的大眾富裕階層中，有95.6% 擁有自己的住房，其中擁有三套及以上的占15.5%。調(diào)查的結(jié)果顯示，57.9% 的受訪大眾富裕階層沒有房貸，僅有21.6% 的受訪大眾富裕階層的房屋貸款余額超過房產(chǎn)價值的25%。在這次的調(diào)研中有17.3% 的受訪大眾富裕階層表示 還沒移民，但打算移民 ，這和去年的21.4% 比例相比，移民意愿有明顯下降。本次調(diào)查顯示，在移民目的地的選擇上，澳大利亞新西蘭以35.3% 的比例排名第一，比去年上升了8.4 個百分點。而去年最受青睞的北美地區(qū)，今年以25.7% 的比例排到第二位，下滑了7.2 個百分點。除了受訪樣本的固有差異外，近一年來北美地區(qū)普遍提高了移民門檻，有些地方甚至?xí)和Ｊ芾硇氯爰纳暾?，這對于大眾富裕階層的移民目的地選擇產(chǎn)生了較大影響。

    整體上看，大眾富裕階層擁有一定的投資經(jīng)驗。其中有20.8% 的受訪大眾富裕階層表示屬于投資起步階段、有著1 年以下的投資經(jīng)驗，同比去年上升了10 個百分點。在風(fēng)險偏好上，保守的 中低檔風(fēng)險，中低等收益 依然是中國大眾富裕階層的普遍選擇，占到了整體的90.4%。固定收益類產(chǎn)品符合 中低檔風(fēng)險，中低等收益 的特征，這與大眾富裕階層最青睞的品種為銀行理財產(chǎn)品這一趨勢高度吻合。大多數(shù)受訪大眾富裕階層更偏好投資期限短的產(chǎn)品：2 年以下的投資產(chǎn)品占比達(dá)93.9% ;2 年以上的投資產(chǎn)品投資期限越長支持率就越低;10 年以上的投資產(chǎn)品僅占了不到0.5%?？梢姡蟊姼辉ｋA層此類短期產(chǎn)品有著最為牢固的投資群體。

    中國大眾富裕階層的財務(wù)自由標(biāo)準(zhǔn)有所降低。在關(guān)于 擁有多少凈資產(chǎn)才能獲得財務(wù)自由 的問題上，有32.9% 的受訪者表示 300 萬元以下 即可以獲得自身的財務(wù)自由，而在去年的調(diào)查中，最多人的選擇是要擁有 600-3000 萬元 才能實現(xiàn)財務(wù)自由，比例達(dá)到了57.6%。這種變化顯示出越來越多的人更切合實際地去設(shè)定財務(wù)目標(biāo)。

    在自認(rèn)為尚未實現(xiàn)財務(wù)自由的70.0% 的受訪大眾富裕階層中，有36.3% 認(rèn)為要經(jīng)過6~10 年才能實現(xiàn)財務(wù)自由。雖然看上去有些遙遠(yuǎn)，但和去年的結(jié)果相比這已經(jīng)有所提前了，去年調(diào)查時有高達(dá)56.1% 的受訪者認(rèn)為要花10 年以上才能實現(xiàn)自己心中的財務(wù)自由。這與受訪大眾富裕階層的財務(wù)自由標(biāo)準(zhǔn)下降有著直接的關(guān)系，同時一定程度上也反映出受訪者對未來有著更加樂觀的心態(tài)。同時。大眾富裕階層越來越多地選擇通過投資和創(chuàng)業(yè)作為實現(xiàn)財務(wù)自由的主要途徑，儲蓄已經(jīng)越來越遠(yuǎn)離了人們的第一選擇。

    資產(chǎn)管理方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，雖然近兩年的受訪大眾富裕階層首選均是自己或家人獨立打理，但該比例從去年的69.7% 下降至60.6%，下降約9 個百分點，說明更多的人逐漸選擇專業(yè)的投資理財機(jī)構(gòu)代為打理，這是理財市場一種積極的信號。根據(jù)本次的調(diào)研數(shù)據(jù)統(tǒng)計可以清晰地看到，隨著年齡的增長，選擇投資理財機(jī)構(gòu)來打理資產(chǎn)的大眾富裕階層呈階梯狀增長，隨著年齡及閱歷的增長，專業(yè)理財機(jī)構(gòu)的價值逐漸被認(rèn)可。

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