明知車輛已抵押卻繼續(xù)“二押”的違法行為，是時候被拔除毒瘤了。日前，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)流傳一份來自深圳公安經(jīng)偵部門的“掃黑除惡專項(xiàng)行業(yè)十大領(lǐng)域打擊重點(diǎn)”，其中就包括借貸領(lǐng)域的車輛二押貸款、暴力討債。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長曾光近日表示，車輛二押被列入嚴(yán)打領(lǐng)域，表明監(jiān)管層對黑惡勢力不低頭的態(tài)度。據(jù)曾光透露，“不僅是深圳，整個行業(yè)二押情況都很嚴(yán)重，但目前涉足平臺也沒法具體統(tǒng)計，總之整體而言確實(shí)比較嚴(yán)重。”

現(xiàn)狀：“二押”是車貸行業(yè)毒瘤

南都記者在這份“全市經(jīng)偵部門掃黑除惡專項(xiàng)”文件中看到，十大領(lǐng)域打擊重點(diǎn)中，P2P領(lǐng)域成為掃黑除惡重點(diǎn)，而其中“車輛二押貸款”赫然在列。按照文件所述，不法平臺“明知車輛已經(jīng)抵押，仍以車輛質(zhì)押向車主發(fā)放高息借款，夸大借款金額或簽訂買賣合同，迫使抵押權(quán)人償還借款。”

車貸業(yè)務(wù)是深圳P2P的“財神”。來自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至上月底，深圳市正常運(yùn)營的平臺數(shù)為306家，成交量為303.9億元。其中車貸是主要組成。而據(jù)南都記者觀察，深圳交易規(guī)?？壳暗钠脚_中，多家都涉足車貸。

主要從事車貸業(yè)務(wù)的深圳P2P平臺人人聚財CEO許建文對“二押”痛點(diǎn)體會頗深。他告訴南都記者，“二押”是車貸行業(yè)的毒瘤，其打亂了車輛抵押物的正常權(quán)屬關(guān)系，很容易造成平臺、投資人、借款人三輸局面。

實(shí)際上，車貸是網(wǎng)貸平臺爭相搶奪的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。深圳財經(jīng)分析師、小小金融CEO劉小峰告訴南都記者，在網(wǎng)貸限額令出臺之后，不少網(wǎng)貸平臺涌向小額分散、符合監(jiān)管且市場潛力巨大的車貸市場，使得車貸競爭激烈。在考核壓力下，車貸平臺資產(chǎn)端團(tuán)隊(duì)降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的可能性也就提高，甚至?xí)霈F(xiàn)明知車輛已經(jīng)押證，仍以押車向車主發(fā)放貸款。一旦車主還款逾期，多家車貸平臺將陷入抵押物即車輛的處置糾紛，甚至出現(xiàn)搶車的現(xiàn)象，讓借款人、其他平臺、擔(dān)保公司和銀行陷入了多方糾紛漩渦。

對于深圳官方姿態(tài)，劉小峰認(rèn)為，深圳市監(jiān)管層把車輛二押貸款列入掃黑除惡的范疇，將減少車輛二押情況的發(fā)生。那些渾水摸魚的、資金成本缺乏優(yōu)勢的車貸平臺，市場開拓難度無疑將提高，從而防止車貸市場出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的情況。

建議：車貸平臺也應(yīng)加強(qiáng)自律

網(wǎng)貸天眼分析師認(rèn)為，以民間借貸為幌子的名目繁多的貸款日益猖獗，“車輛二押”讓借款購車的權(quán)屬形成多方糾紛，給車貸擔(dān)保公司以及銀行抵押權(quán)帶來很大的不確定性，擾亂金融市場秩序。

“毫不夸張地講，車貸領(lǐng)域真正的損失，50%是由我們的從業(yè)人員沒有道德規(guī)范和從業(yè)的底線帶來的。”人人聚財CEO許建文痛訴車貸亂象時坦言：亂收費(fèi)、帶著客戶做二押，幫客戶拆掉GPS，甚至干一些違法的勾當(dāng)，這是整個行業(yè)存在的最大問題。

業(yè)內(nèi)建議，除了有關(guān)部門開展打擊之外，車貸平臺間也應(yīng)該提倡合法經(jīng)營，加強(qiáng)自律。記者獲悉，就在去年9月，深圳上線的“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺”，以抑制包括“二押”在內(nèi)行業(yè)道德風(fēng)險。