網(wǎng)貸之家獲悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱“協(xié)會”）已向部分會員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》（下稱《系統(tǒng)規(guī)范》）征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》（下稱《業(yè)務(wù)規(guī)范》）征求意見稿。
據(jù)協(xié)會人士稱，目前意見稿已經(jīng)給到網(wǎng)貸平臺和第三方支付機構(gòu)的會員單位。
“本次是協(xié)會會員單位內(nèi)部征求意見，10月份將正式對外發(fā)布公開征求意見。”據(jù)知情者透露。
銀行要協(xié)助監(jiān)控平臺
網(wǎng)貸之家研究員王海梅指出，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會此次下發(fā)的資金存管指引明確規(guī)范了資金存管系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)規(guī)范標準，從開戶、資金管理、標的管理等每一個環(huán)節(jié)都有詳細的介紹和要求。規(guī)范和評估結(jié)果也可以給地方監(jiān)管機構(gòu)作為準入?yún)⒖肌?br /> “其中有不少亮點，如要求銀行采用單筆監(jiān)控、累計監(jiān)控、定期監(jiān)控等限額監(jiān)控方式對平臺借款額度進行監(jiān)管，這一監(jiān)控方式可實時監(jiān)測平臺借款限額，更進一步規(guī)范平臺合規(guī)。”王海梅表示。
在附錄中的定期監(jiān)控中提到，“對于超出借款余額上限的，存管人（銀行）應(yīng)及時報送相應(yīng)監(jiān)管部門，或通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會搭建數(shù)據(jù)收集平臺，統(tǒng)一報送各地監(jiān)管部門。”
新聯(lián)在線COO陳智誠向網(wǎng)貸之家表示，新標準明確了銀行協(xié)助監(jiān)控網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)限額情況的義務(wù)。
前?；蒉r(nóng)總裁呂勝云表示，《業(yè)務(wù)規(guī)范》第5.2.3.4條款對借款人還款進行了明確規(guī)定。借款人通過存管賬戶直接還款給出借人賬戶，通過擔保人進行代償時，同樣也只能轉(zhuǎn)入到出借人的賬戶內(nèi)。
這項規(guī)定有效避免了平臺對資金的挪用，也避免了資金池的產(chǎn)生，真正起到了對平臺的監(jiān)管作用，一定程度上保障了平臺陽光化、透明化運營。
對現(xiàn)有存管業(yè)務(wù)將造成影響
幾位業(yè)內(nèi)人士也指出，“規(guī)范中的部分條款對目前上線存管的平臺和銀行將會有一定的影響。”
《業(yè)務(wù)規(guī)范》中，第5.3.3條提出，“存管人應(yīng)要求委托人制定存量業(yè)務(wù)遷移計劃，將委托人全部歷史待還標的及信息遷移至存管系統(tǒng)中。”
對此，有平臺高管指出，“要求支持存量業(yè)務(wù)遷移，但像浙商銀行這樣不支持存量業(yè)務(wù)遷移的，存管系統(tǒng)要調(diào)整了。”
此外，銀行應(yīng)要求委托人從接入存管系統(tǒng)之日起，所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)由存管系統(tǒng)進行管理，但目前有不少上線銀行存管平臺采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存的模式，即僅有部分標的是銀行存管，這也意味著這些平臺需整改，實現(xiàn)全存管。
在開戶環(huán)節(jié)中，要求存管人應(yīng)在存管銀行自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶，但目前部分銀行的存管系統(tǒng)并沒有做到這點，如廣發(fā)銀行、華夏銀行屬于無痕存管。“但改變這邊對銀行來說實現(xiàn)難度不大。”
其中，很多要求在新的存管業(yè)務(wù)標準中屬于首次提出的內(nèi)容：
“存管人應(yīng)承諾向委托人備案登記所在地的有關(guān)金融監(jiān)管部門報送所需數(shù)據(jù)。”
“存管人負責網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的總行以及部門應(yīng)對委托人實施現(xiàn)場調(diào)查。”
“會計事務(wù)所、律師事務(wù)所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營的審計報告，法律意見書。”
總體來看，存管規(guī)范進一步規(guī)范了銀行資金存管的基本模式和業(yè)務(wù)流程，為銀監(jiān)會此前發(fā)布的存管指引作了補充，具備很強的落地可操作性，也有契合現(xiàn)行的監(jiān)管舉措。
銀行方面負責存管業(yè)務(wù)的負責人士指出，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織編寫的《業(yè)務(wù)規(guī)范》和《系統(tǒng)規(guī)范》非常及時，具有一定的行業(yè)指導(dǎo)性。對監(jiān)管機構(gòu)來說，有了參考驗收的標準。可扭轉(zhuǎn)目前市面上一些銀行的“部分存管”、“聯(lián)合存管”、“存而不管”等現(xiàn)象，指導(dǎo)銀行合規(guī)合理開展存管業(yè)務(wù)，真正讓銀行存管實現(xiàn)預(yù)期作用。
呂勝云還表示，在上線銀行存管的同時，也希望銀行在存管方面能積極負擔起相關(guān)的責任，在體驗度、常規(guī)問題解決、資金充值、投資環(huán)節(jié)等配套的服務(wù)要跟上。