商業(yè)保理公司經(jīng)營范圍 要求條件及所需要的材料
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業(yè)務(wù)介紹：
什么是商業(yè)保理
商業(yè)保理指由非銀行金融機(jī)構(gòu)開展的保理。具體是指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售(服務(wù))合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，由保理公司為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務(wù)。
中小企業(yè)在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。然而當(dāng)前中小企業(yè)面臨的市場環(huán)境仍然不容樂觀，融資難、融資貴問題突出。如何破解中小企業(yè)融資難問題成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)之一。
商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在努力改善中小企業(yè)融資服務(wù)，但由于信貸偏好、審批流程等因素，尚不能完全有效解決此問題。以商業(yè)保理、典當(dāng)、融資租賃、擔(dān)保等為代表的類金融機(jī)構(gòu)，在向中小企業(yè)提供融資服務(wù)方面具有靈活、創(chuàng)新、專業(yè)等特點(diǎn)，可擔(dān)當(dāng)解決中小企業(yè)融資難、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。
相對于銀行保理，商業(yè)保理更具靈活性和創(chuàng)新性，能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務(wù)品種，滿足融資要求;可專注于某個(gè)行業(yè)或區(qū)域，在深入了解行業(yè)和區(qū)域特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提供有針對性的服務(wù);有助于盤活中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，有效緩解周轉(zhuǎn)資金問題。商業(yè)保理是中小企業(yè)快速發(fā)展階段最佳的融資和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移渠道之一。
經(jīng)營范圍
(一)進(jìn)出口保理業(yè)務(wù)，(二)國內(nèi)及離岸保理業(yè)務(wù)，(三)與商業(yè)保理有關(guān)的咨詢服務(wù)。
(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng))
要求條件
商業(yè)保理分純外資商業(yè)保理，中外合資商業(yè)保理，內(nèi)資商業(yè)保理。
一.外資商業(yè)保理，需要人員：香港外資公司董事一名，商業(yè)保理公司，法人執(zhí)行董事，監(jiān)事，財(cái)務(wù)，各一名，外加兩名高管，提供身份證正反面復(fù)印件及簽字樣，交工商的時(shí)候，需要商業(yè)保理法人親自去市局簽字。
中外合資商業(yè)保理，需要香港外資公司董事一名，內(nèi)資公司，法人，監(jiān)事財(cái)
務(wù)，及商業(yè)保理公司法人執(zhí)行董事，監(jiān)事，財(cái)務(wù)，需要身份證正反面，復(fù)印
件，外加兩名高管，兩名董事(內(nèi)資公司變更時(shí)需要內(nèi)資公司法人的身份證原件)交工商時(shí)需要商業(yè)保理法人攜帶身份證親自去市局簽字(內(nèi)資公司必須滿一年以 上，香港公司必須滿一年以上，有審計(jì)報(bào)告，資信證明)
一.內(nèi)資商業(yè)保理，需要成立一年以上的內(nèi)資公司，有盈利，有流水，有審計(jì)報(bào)告，有資信證明，需提供人員，內(nèi)資公司法人，監(jiān)事財(cái)務(wù)，及商業(yè)保理公司，法人執(zhí)行董事，監(jiān)事，財(cái)務(wù)，外加兩名高管的身份證正反面，簽字樣。交材料出牌照需要法人攜身份證，簽字到場。
政策
商務(wù)部出臺了《關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》，同意開展商業(yè)保理試點(diǎn)和設(shè)立商業(yè)保理公司。政策破冰后，商業(yè)保理公司發(fā)展如雨后春筍。這種為企業(yè)提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估、應(yīng)收賬款管理與催收信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)形式也在實(shí)踐中逐漸獲得企業(yè)認(rèn)可。
相對于銀行保理業(yè)務(wù)來說，商業(yè)保理主要有以下幾個(gè)方面特點(diǎn)：第一，商業(yè)保理更看重應(yīng)收賬款質(zhì)量、買家信譽(yù)、貨物質(zhì)量等，而非賣家資質(zhì)，爭取做到無抵押，以及壞賬風(fēng)險(xiǎn)的完全轉(zhuǎn)移;第二，銀行保理業(yè)務(wù)的客戶主要以大型企業(yè)為主，而商業(yè)保理的客戶則多是中小微企業(yè)，這也在很大程度上滿足了中小企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)敞口，可以幫助企業(yè)提升資金周轉(zhuǎn)效率。第三，商業(yè)保理公司更專注于提供調(diào)查、管理、結(jié)算、融資等一系列綜合性服務(wù)，能為企業(yè)提供更有針對性的服務(wù)。
最新數(shù)據(jù)顯示，全國已注冊的保理公司已超過600家，其中超50%的企業(yè)是在深圳注冊的。大秦商業(yè)保理有限公司總裁雍大勇告訴記者，大秦保理公司是2013年11月底在深圳注冊成立的，所涉領(lǐng)域包括醫(yī)藥、制造、物流、教育、航空、電力和國家鼓勵(lì)發(fā)展的一切行業(yè)。借力國家政策、地方法規(guī)和政策優(yōu)惠等支持，公司業(yè)務(wù)量持續(xù)走高，現(xiàn)最大一單保理業(yè)務(wù)是與海航集團(tuán)旗下的P2P平臺合作完成，融資總額逾2000萬元，這也是業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的單筆高額融資保理項(xiàng)目。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，國務(wù)院今年召開的常務(wù)會議中，提及小微企業(yè)的有14次之多，且主要從稅收政策、融資方式、簡政放權(quán)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多個(gè)方面強(qiáng)調(diào)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。分析人士表示，未來3-5年，商業(yè)保理有望迎來發(fā)展的高峰期。
目前，國內(nèi)有一些保理公司已經(jīng)從傳統(tǒng)的保理融資方案發(fā)展到根據(jù)中小企業(yè)特性而定制個(gè)性的保理融資方案，如大秦保理為中小企業(yè)完善并創(chuàng)新的“商業(yè)保理+P2P”保理融資模式，就完全體現(xiàn)了融資方案接地氣兒的特性。他們一方面“強(qiáng)身健體”，大量吸收專業(yè)人員，反復(fù)實(shí)操每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的演練，特別是風(fēng)控與業(yè)務(wù)放款環(huán)節(jié);另一方面，借助各種化解風(fēng)險(xiǎn)的金融工具來提升業(yè)務(wù)拓展和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，這其中包括與信用保險(xiǎn)的跨界組合。大秦保理總裁雍大勇在接受采訪時(shí)表示，這種私人定制的確現(xiàn)實(shí)有效地解決了不少企業(yè)的融資難題，提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度，但要想使中小企業(yè)得到長足發(fā)展，需從根本上降低企業(yè)擔(dān)負(fù)的資金成本。在此基礎(chǔ)上，大秦保理正在努力開發(fā)適應(yīng)現(xiàn)階段業(yè)務(wù)特點(diǎn)的模式和結(jié)構(gòu)化應(yīng)收賬款融資的資產(chǎn)證券化方案等，走資產(chǎn)證券化的道路是商業(yè)保理業(yè)務(wù)擴(kuò)大規(guī)模、提高融資效率、降低資金成本的有效途徑。雍大勇總裁認(rèn)為，雖然公司規(guī)模和業(yè)務(wù)體量在行業(yè)內(nèi)屬龍頭，但由于注冊地在深圳，一直無法被納入到商務(wù)部商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中，不能及時(shí)得到相關(guān)部門的監(jiān)管和政策指導(dǎo)，是大秦保理一大遺憾。如此系統(tǒng)可對在深圳注冊的商業(yè)保理公司開放，勢必將服務(wù)中國三農(nóng)小微經(jīng)濟(jì)的商業(yè)保理再推新高。
在業(yè)內(nèi)看來，不論通過怎樣的金融工具，都最終依托資產(chǎn)進(jìn)行融資。對于市場而言，關(guān)鍵是把控好風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國信用體系與信用環(huán)境的不斷完善，在商業(yè)保理發(fā)展空間一片大好的前景下，商業(yè)保理的道路會越走越好。
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