P2P行業(yè)最重判罰出現(xiàn)，平臺負(fù)責(zé)人被判無期徒刑。

　　近日，浙江省杭州市中級人民法院公布的刑事判決書《（2015）浙杭刑初字第200號》（下簡稱“《判決書》”）顯示，P2P平臺銀坊金融負(fù)責(zé)人蔡錦聰犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，這是目前P2P領(lǐng)域最重的判罰。

　　檢察院工作人員告訴《國際金融報(bào)》記者，集資詐騙罪判刑，以前刑罰最高有死刑，在刑法修訂后，集資詐騙的死刑已經(jīng)取消，“無期徒刑”已經(jīng)是對集資詐騙罪的最重判。這樣的刑法意味著犯罪分子的集資詐騙手段惡劣，并造成嚴(yán)重后果。

　　偽造擔(dān)保函 非法集資2億多

　　《判決書》顯示，浙江銀坊投資管理有限公司法定代表人蔡錦聰，因涉嫌犯合同詐騙罪于2015年1月20日被刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪于同年2月14日被逮捕。此次判決也意味著P2P平臺案件從定性（集資詐騙罪）到宣判大約歷時(shí)1年半。

　　根據(jù)《判決書》，2013年10月前，被告人蔡錦聰背負(fù)巨額債務(wù)。2013年10月11日，被告人蔡錦聰為吸收資金、償還債務(wù)為目的，伙同黃某甲（另案處理）等人注冊成立浙江銀坊投資管理有限公司（以下簡稱“銀坊公司”）。2013年11月7日，被告人蔡錦聰以銀坊公司名義在網(wǎng)上開設(shè)“銀坊金融”P2P網(wǎng)貸平臺（網(wǎng)址：www.yinfangjinrong.com），虛構(gòu)投資項(xiàng)目并通過“網(wǎng)貸之家”、“網(wǎng)貸天眼”、“融途網(wǎng)”等網(wǎng)站以及銀坊金融網(wǎng)站平臺進(jìn)行宣傳，以年化21.6%的投資利息外加投資獎勵（利息、獎勵合計(jì)最高年化約50.4%）的高額回報(bào)為誘餌，以投資資金由瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司、浙江瑞洋實(shí)業(yè)有限公司等全額本息擔(dān)保、組織部分被害人參觀擔(dān)保公司等手段騙取被害人的信任，吸引被害人投資。

　　經(jīng)審計(jì)，2013年11月至案發(fā)，被告人蔡錦聰以銀坊公司名義共向1900余人非法集資人民幣2億余元，造成1200余名被害人實(shí)際損失人民幣8800余萬元。非法集資款絕大部分用于支付高額利息、歸還債務(wù)、支付運(yùn)營費(fèi)用等。

　　判決書也顯示，瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司法定代表人、總經(jīng)理葉某（葉德波）證言表示，“其公司的大股東是云頂控股集團(tuán)有限公司，占90%股份，蔡錦聰占10%股份。”不過，其公司從未給銀坊公司的借款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，銀坊金融網(wǎng)站上的由其公司出具、承諾為投資者投資銀坊金融平臺業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的擔(dān)保函是偽造的，其公司與銀坊公司沒有業(yè)務(wù)往來。

　　尚有8883萬元資金未還

　　浙江中州會計(jì)師事務(wù)所有限公司關(guān)于核實(shí)浙江銀坊投資管理有限公司涉嫌非法集資額、集資款歸還額及債務(wù)余額情況的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告表明，截至2014年10月27日，共有1963人參與銀坊公司涉嫌非法集資的投資活動，銀坊公司涉嫌非法集資的充值總額為2.05億元，已提現(xiàn)金額1.2億元。其中，債權(quán)余額小于或者等于零的債權(quán)人共761人，充值總額為5366萬元，已提現(xiàn)金額5803萬元，債權(quán)人已全部收回投資本金并獲取了一定的收益；債權(quán)余額大于零的債權(quán)人共1201人，充值總額為1.5億元，已提現(xiàn)金額6284萬元，債權(quán)人未收回投資本金的余額共計(jì)8883萬元。

　　值得一提的是，蔡錦聰所提涉案8800萬資金部分用于出借他人，《判決書》稱該部分事實(shí)未查清的辯護(hù)意見。經(jīng)審理查明，根據(jù)蔡錦聰關(guān)于出借資金的供述，偵查機(jī)關(guān)調(diào)查了蔡錦聰與黃某甲、孔某、阮某、潘某甲等人的資金往來情況，蔡錦聰所供內(nèi)容沒有相關(guān)書證予以證明，而黃某甲僅承認(rèn)向蔡錦聰借款100萬元左右未歸還，且孔某、阮某等人還能提供蔡錦聰欠他們債務(wù)400余萬元未還清的借條等證據(jù)，可見蔡錦聰關(guān)于出借資金的供述與查證的其他證據(jù)不符。以上辯護(hù)意見與查明事實(shí)不符，不予采信。

　　因此最后的宣判結(jié)果是：一、被告人蔡錦聰犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；二、責(zé)令被告人蔡錦聰退賠違法所得8883萬元【含杭州市公安局江干區(qū)分局查封的蔡錦聰、薛某名下位于瑞安市莘塍鎮(zhèn)一中教工宿舍南幢1單元401室的房產(chǎn)（建筑面積106.43平方米）；凍結(jié)的蔡錦聰在瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司的股權(quán)，招商銀行杭州之江支行賬戶存款余額人民幣299064.2元及孳息，農(nóng)業(yè)銀行杭州新杭支行賬戶存款余額人民幣264881.6元及利息；扣押的迷你牌轎車以及蘋果牌電腦1臺以及瑞安市聯(lián)凱科技股份有限公司繳至本院代管的退贓款5萬元，按損失比例發(fā)還附表所列被害人。

• P2P最重判罰 非法集資2億多被判無期
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