近期，中國互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會成立，其中一家名為“盛滿財富”的理事單位引起業(yè)內注意。記者調查后發(fā)現，城滿財富成立僅僅才8個月，有“踩紅線”的嫌疑，同時平臺宣傳存在一定程度的造假等問題。
城滿財富造假
近期互聯(lián)網金融行業(yè)里的頭條新聞莫過于中國互聯(lián)網金融3月協(xié)會于25日在上海正式掛牌。在協(xié)會成立當天，多家網貸平臺入選理事單位，包括陸金所、 宜信、 拍拍貸、 人人貸 、開鑫貸、合拍在線、挖財、掌眾金融、網信金融、玖富、德眾金融、點融網、東方匯、搜易貸、恒大金服、邦幫堂、首金網、東吳在線、城滿財富。
這其中，大多是業(yè)內老牌的平臺，如拍拍貸、陸金所等，也不乏背景強勢的平臺，如開鑫貸、東方匯等。不過，引起《證券日報》記者的關注的卻是一家名不見經傳的平臺——城滿財富,它還被選為首批理事單位。于是，本報記者對該平臺的信息進行梳理、調查，卻發(fā)現城滿財富有“踩紅線”的嫌疑，以及平臺宣傳存在一定程度造假等問題。
城滿財富一項榮譽榮譽疑似造假 一項榮譽或夸大宣傳
據城滿財富網站顯示，平臺號稱“建筑領域垂直金融大師”，公司名稱為江蘇福華中金互聯(lián)網金融信息服務有限公司，注冊于蘇通科技產業(yè)園，注冊資金為1億元。根據企業(yè)工商信息查詢，公司的注冊時間為2015年8月12日。在業(yè)務模式上，城滿財富主打票據寶業(yè)務模式，平臺解釋為，“是以商業(yè)承兌匯票為質押物，面上(平臺頁面此處為錯字，應為“向”)線上廣大投資個人和機構進行融資的優(yōu)質票據，理財規(guī)劃期限為1-12個月不等，到期一次性還本付息的理財產品”。
在平臺的自我介紹頁面上，除了模式介紹、經營理念以及管理團隊外，兩項資質榮譽格外顯眼，其中一項為“尼泊爾聯(lián)邦民主共和國駐上海名譽領事館”授予:支援尼泊爾聯(lián)邦民主共和國災后重建金融機構，另一項為“金融城”授予的2015年中國普惠金融先進單位。
事實上，網貸平臺在網站上“曬”榮譽資質并不稀奇，但是如滿城財富一般曬出由領事館授予的獎章卻十分罕見。就此，《證券日報》記者聯(lián)系了尼泊爾聯(lián)邦民主共和國駐上海名譽領事館，領事館的工作人員告訴本報記者，在去年4月25日尼泊爾大地震后，確實有不少機構向領事館捐款來支援尼泊爾重建，但是領事館在收款后只會向捐贈機構開具一張收據，并且她明確告訴本報記者，“從未對捐款方授予過任何榮譽機構之類的獎章”。同時，該工作人員還表示，她近期還對所有大地震以后所有的捐款機構進行過統(tǒng)計，印象中并無“XX財富”的捐款記錄。
至于另一個獎項，據頒發(fā)機構“金融城”的網站顯示，“金融城是國內最高端的金融培訓品牌之一，隸屬于國內頂級智庫——中國金融四十人論壇。”
一家培訓機構為何能夠給網貸平臺頒布“中國普惠金融先進單位”的獎項?于是，本報記者根據獎項的落款“金融城——宜信普惠金融教育發(fā)展基金”進行查詢，發(fā)現該基金是由宜信與金融城去年8月份聯(lián)合成立的。在進一步搜索后，記者查詢到一家網站曾在去年8月24日發(fā)布過一則廣告，內容為去年8月29日-30日，金融城在北京推出“互聯(lián)網+時代的皮會金融領袖人才培養(yǎng)計劃”系列課程第一期，當時該課程正在招收培訓對象。而引起記者關注的是，廣告中表明“凡是完成系列課程的學員將獲得畢業(yè)證書，優(yōu)秀學員將有機會獲得‘中國普惠金融領袖人才’證書，以及‘中國普惠金融先進單位’證書”。也就是說，只要參加培訓課程便能獲得證書，而不需要任何平臺實力認證。
為了確認城滿財富是否真的獲得了該證書，《證券日報》記者以投資者身份與金融城進行聯(lián)絡。其中一個工作人員表示，去年開展過該課程，目前已經結束了。對于城滿財富是否獲得了“中國普惠金融先進單位”證書，另一位工作人員在經過核實后告訴記者，該平臺確實參與了系列課程，并獲得了該證書。不過他強調，“頒發(fā)這個證書只是對平臺做普惠金融的一種肯定，絕不存在對它的背書。投資者在投資時，應該要著重關注的是平臺自身的實力和運營狀況。”
涉嫌為關聯(lián)企業(yè)融資
根據企業(yè)工商信息顯示，城滿財富注冊于去年8月份。據網站發(fā)布的現存標的顯示，平臺于今年1月28日才發(fā)布一個項目。平臺上共有3種產品，分別為票據寶、票據盈以及樂生活，截至4月1日晚間8時，3種產品共發(fā)布了29個標的。根據標的公開信息顯示，這些標的的融資方包括眾信匯金商業(yè)保理有限公司、上海鈺翔商業(yè)保理有限公司、上海玉朗實業(yè)有限公司、南通通南建材有限公司、上海濟方企業(yè)發(fā)展有限公司，對應的標的數量分別為8個、13個、2個、5個、1個。
乍看之下，這5家公司與城滿財富并無聯(lián)系，平臺對融資方信息也公開得較為詳細，包括成立時間、注冊資本、主營業(yè)務、往年業(yè)績等。但是《證券日報》在深入查詢城滿財富的工商信息時，卻發(fā)現了一些不尋常的端倪。
據企業(yè)工商信息查詢系統(tǒng)天眼查顯示，江蘇福華中金互聯(lián)網金融信息服務有限公司目前的股東有3位，分別為上海九曄投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)、上海九營投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)及福華中金互聯(lián)網信息有限公司。而據變更信息顯示，去年9月29日公司進行過股東變更，變更前為丁振家(城滿財富CEO)和福華中金互聯(lián)網信息有限公司，即后者為平臺的原始股東。
于是，本報記者又對福華中金互聯(lián)網信息有限公司進行查詢，據天眼查顯示，該公司注冊資本為2億元，法人為葛錫鈞，股東為葛錫鈞及潘燕娥。而在公司的對外投資項中，除了城滿財富外，還有上海福華創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司和眾信匯金商業(yè)保理有限公司，后者恰好是城滿財富的融資方之一。根據眾信匯金商業(yè)保理有限公司的工商信息顯示，葛錫鈞還是該公司的監(jiān)事。由此也表明，該公司與江蘇福華中金互聯(lián)網金融信息服務有限公司具有關聯(lián)性。
葛錫鈞的反復出現引起了本報記者的注意，對其進行單獨查詢后發(fā)現，5家相關企業(yè)均與他有關系。除了福華中金互聯(lián)網信息有限公司、眾信匯金商業(yè)保理有限公司外，還有上海澳嬰樂進出口有限公司、上海強鈺投資管理有限公司、上海至醇酒業(yè)有限公司。他在前兩家公司擔任法人，在后一家公司任職監(jiān)事。雖然這3家公司的主營業(yè)務各不相同，但是工商信息顯示的郵箱卻均為同一個：xuxiabin@yxholding.com。根據郵箱的域名可以查到，該郵箱屬于上海鈺翔投資控股集團有限公司。據公司網站的業(yè)務領域介紹顯示，公司涉及5類業(yè)務，商業(yè)保理就是其中之一，而該公司的保理公司就是上海鈺翔商業(yè)保理有限公司，也是城滿財富平臺上的融資方之一。
對此，一位不愿具名的法律人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，由于工商信息并未公布葛錫鈞在福華中金互聯(lián)網信息有限公司所占的投資數額、比例，因此是否涉及自融還不能判定，但可以肯定的是已經涉及關聯(lián)交易。在去年底發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》中，第十條禁止行為指出，網絡借貸信息中介機構不得從事或接受委托從事的活動第一條便是：利用本機構互聯(lián)網平臺為自身或具有關聯(lián)關系的借款人融資。
值得一提的是，城滿財富在其網站的自我介紹上，還特別強調合規(guī)發(fā)展、合法經營，“城滿財富以最大限度保障投資人利益為目標，對每個項目的風險通過多重措施予以審查，并對融資企業(yè)、質押票據、出票企業(yè)的基本情況予以披露，資金流向真實、清晰可查，不自融，也不利用平臺為關聯(lián)企業(yè)融資”，這段宣言此刻也顯得格外蒼白無力。
然而，讓《證券日報》記者驚異的是，昨日晚間9時30分，本報記者再次登錄城滿財富官網發(fā)現，與其關聯(lián)公司眾信匯金保理的相關標的全部消失。其背后的原因是什么，確實值得玩味。
平臺客服一問三不知
從可查到的城滿財富的工商信息可以看出，平臺并不滿足協(xié)會對關于加入協(xié)會單位的基本要求的前三條：一是經批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構、證券公司、保險公司、基金公司、資產管理公司、信托公司；二是經批準設立的清算機構；三是取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》的非金融支付機構。
對于平臺的管理團隊，城滿財富網站上也有介紹。目前，平臺CEO為丁振家，“上海理工大學管理學學士，美國北達科他大學MBA。曾任職于平安銀行，總部投行條線高級產品經理，與68家信托公司密切合作。”COO為張揚，“東南大學信息工程學士，復旦大學MBA。曾任職于盛大游戲，盛大專家組成員，有多年互聯(lián)網產品研發(fā)與運營管理經驗。”CTO為寧毅，“復旦大學通信工程學士。曾任職于盛大游戲，盛大資本。在系統(tǒng)設計框架，移動產品發(fā)開方面有豐富經驗。”
根據工商信息查詢顯示，丁振家為上海九營投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)的法人及股東，他亦是上海九曄投資管理合伙企業(yè)(有限合伙)的股東，而該企業(yè)的法人則是張揚。不過，除此之外，網上幾乎沒有關于三位管理人員更多的信息資料。丁振家的身影出現在媒體報道中，也全部是互聯(lián)網金融協(xié)會掛牌當天的平臺自己的“通稿”中。而且，從平臺自己公布的管理層信息來看，三位均不具備互聯(lián)網金融相關從業(yè)經驗，也就不符合加入協(xié)會單位要求的“是從事互聯(lián)網金融業(yè)務的企事業(yè)單位、互聯(lián)網金融研究機構及相關專業(yè)人士”。并且，也無任何信息顯示，城滿財富是經相關機構批準，在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市)互聯(lián)網金融行業(yè)自律組織。由此看來，城滿財富唯一能符合的入會要求只有：是符合協(xié)會要求的其他單位。
此外，城滿財富在其網站首頁顯著位置宣稱“同等風險下，收益高到不敢想；同等收益下，風險低到不能說”。因此，當《證券日報》想要了解平臺如何進行風控時，卻發(fā)現網站僅表明“銀行級嚴密風控，保障投資安全”、“六重安全保障為投資人資金安全保駕護航”，而沒有更詳細的說明。于是本報記者又從平臺的微信公眾號進行查詢，在安全保障中，城滿財富表示有多重保障，包括優(yōu)質資產來源，合作伙伴有南通二建、中國建筑等;建立專業(yè)的風控團隊打造嚴格的風控體；三重還款來源保障回款；與中金支付合作，對用戶交易賬戶托管;堅持快捷銀行卡進出原則；與中倫律師事務所及中國金融認證中心合作；與阿里云合作保障數據隱私安全等。
這也就不難解釋為何城滿財富首頁的友情鏈接中會出現中金支付、中國金融認證中心、中倫律師事務所及阿里云。不過，除了這四個鏈接外，還有復旦大學管理學院、招商銀行。但是無論是平臺網站，還是微信端、APP端，本報記者均沒有發(fā)現平臺與招商銀行的聯(lián)系。
就此，《證券日報》記者以投資者的身份撥通了客服熱線，當問及平臺是否與招商銀行有合作時，該客服人員卻含糊其辭并沒有做回應，在問到平臺在哪家銀行進行資金存管時，該客服人員則直接表示不理解記者在說什么，并告知記者有問題在微信端進行咨詢。不過當記者昨日早晨10時從微信端進行咨詢時，直到晚間10時發(fā)稿前，一直沒有收到回復。