打開手機(jī)QQ，點(diǎn)開“QQ錢包”的“金融理財(cái)”頁(yè)面，如果你看到一個(gè)叫做用灰色小字說(shuō)明為“現(xiàn)金貸款”的“微粒貸”的藍(lán)色圖標(biāo)時(shí)，那么恭喜你，說(shuō)明你已經(jīng)成為了前海微眾銀行第一批用戶。深圳商報(bào)記者昨日發(fā)現(xiàn)，作為微眾銀行首款產(chǎn)品——“微粒貸”已于5月15日晚間悄然在手機(jī)QQ上線。

中國(guó)首家民營(yíng)銀行前海微眾銀行推出首款產(chǎn)品

微粒貸面世 用QQ可借錢

深圳商報(bào)記者 謝惠茜

打開手機(jī)QQ，點(diǎn)開“QQ錢包”的“金融理財(cái)”頁(yè)面，如果你看到一個(gè)叫做用灰色小字說(shuō)明為“現(xiàn)金貸款”的“微粒貸”的藍(lán)色圖標(biāo)時(shí)，那么恭喜你，說(shuō)明你已經(jīng)成為了前海微眾銀行第一批用戶。深圳商報(bào)記者昨日發(fā)現(xiàn)，作為微眾銀行首款產(chǎn)品——“微粒貸”已于5月15日晚間悄然在手機(jī)QQ上線。

無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保隨借隨還按日計(jì)息

“微粒貸”似乎有取“微立貸”諧音之意，體現(xiàn)出該款貸款產(chǎn)品“微”和“立即”。微眾銀行方面也告訴記者，“微粒貸”定位為小額信用貸款產(chǎn)品，具有“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，隨借隨還、按日計(jì)息”的特點(diǎn)。即客戶只要通過(guò)QQ錢包，便可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)的即時(shí)貸款服務(wù)，從貸款申請(qǐng)到貸款審批再到最后放款，整個(gè)貸款流程在15分鐘內(nèi)即可完成。且“微粒貸”是一款純信用的小額貸款產(chǎn)品，客戶在進(jìn)行貸款時(shí)，無(wú)需填寫任何資料，也無(wú)須任何擔(dān)保。

除了借款速度快外，“微粒貸”還支持客戶在最高審批額度內(nèi)隨借隨還，按日計(jì)息，日息0.05%，年化利率18%。而貸款額度也未設(shè)門檻，主要在2萬(wàn)元~20萬(wàn)元之間，最高額度目前為20萬(wàn)。“我們希望通過(guò)此方式給用戶不同的體驗(yàn)。”微眾銀行方面表示。

不過(guò)目前并不是所有人都可以體驗(yàn)此產(chǎn)品。記者昨日從微眾銀行方面了解到，目前該款產(chǎn)品只“通過(guò)手Q平臺(tái)邀約客戶體驗(yàn)”，即仍處于內(nèi)測(cè)階段。而其首批篩選的客戶主要采用“白名單”機(jī)制——騰訊內(nèi)部通過(guò)一定的規(guī)則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，范圍并不大。

“首先，篩選的標(biāo)準(zhǔn)肯定是僅面向手Q用戶，其次肯定跟手Q用戶的使用年限、行為習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣等方面有關(guān)，騰訊多年下來(lái)積累了豐富的內(nèi)部數(shù)據(jù)可供參考，但具體的數(shù)據(jù)模型則不方便對(duì)外公開。”一位不愿具名的微眾銀行內(nèi)部人士向記者透露。

不過(guò)據(jù)其透露，在客戶最高額度審批上，“微粒貸”目前主要依托于騰訊征信有限公司、央行和一些與第三方合作等多維度征信數(shù)據(jù)。

此前記者曾了解到，騰訊坐擁的數(shù)億用戶的登錄頻次、在線時(shí)長(zhǎng)、社交行為、購(gòu)物偏好、交易方式、虛擬財(cái)產(chǎn)、賬戶流水等數(shù)據(jù)，已能夠?yàn)槲⒈娊⒄餍畔到y(tǒng)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，而現(xiàn)今再接入央行、第三方等多維度數(shù)據(jù)后，無(wú)疑將為微眾銀行的風(fēng)控筑建起一道堅(jiān)實(shí)的“城墻”。“我們?cè)陲L(fēng)控這一塊做得非常嚴(yán)格和謹(jǐn)慎，我們會(huì)通過(guò)多方大數(shù)據(jù)的整合來(lái)確保我們的產(chǎn)品額度真實(shí)、可靠。”上述微眾銀行人士表示。

“刷臉技術(shù)”已經(jīng)準(zhǔn)備好

作為一款貸款產(chǎn)品，其貸款資金來(lái)源于哪里？記者了解到，目前微眾用于放貸的錢主要來(lái)自其初期的30億元自有資金以及同業(yè)拆借資金。“未來(lái)我們還將陸續(xù)推出存款、貸款和理財(cái)?shù)绕渌a(chǎn)品，而這些產(chǎn)品我們還是將以同業(yè)合作為依托。”

此前，華夏銀行已給予了微眾銀行20億元的同業(yè)授信額度，并且雙方合作的產(chǎn)品小微企業(yè)信貸產(chǎn)品“接力貸”預(yù)計(jì)將在7月份正式上線。東亞銀行副行政總裁李民斌也曾公開表示，會(huì)與微眾銀行合作推消費(fèi)金融產(chǎn)品，此類產(chǎn)品息差較高，但高回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)亦會(huì)高，會(huì)確保風(fēng)險(xiǎn)可控才會(huì)做。

而按照現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則，為了確認(rèn)客戶身份及行為合法性，客戶新開銀行卡賬號(hào)和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品都必須“面簽”。作為一家純互聯(lián)網(wǎng)銀行，“面簽”問(wèn)題一直是擺在微眾銀行面前的一道難題，也是其與同業(yè)合作的必要原因之一。

但這一問(wèn)題近日似乎迎來(lái)了“破冰”的可能。有報(bào)道稱，央行年初向各家銀行下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見》后，并于1月8日召集多家銀行召開討論會(huì)。此后，包括微眾銀行在內(nèi)的多家銀行均開始探索基于人臉識(shí)別技術(shù)的遠(yuǎn)程開戶體系，但微眾銀行的遠(yuǎn)程開戶體系試點(diǎn)必須得到央行的批準(zhǔn)。截至目前，央行尚未下發(fā)正式試點(diǎn)遠(yuǎn)程開戶的通知。

不過(guò)另一位內(nèi)部知情人士向記者獨(dú)家透露，在微眾銀行內(nèi)部，其“‘刷臉技術(shù)’已經(jīng)準(zhǔn)備好，隨時(shí)都可以運(yùn)用”，也“不排除應(yīng)用在未來(lái)的一些產(chǎn)品里，就等監(jiān)管層批準(zhǔn)”。

作為微眾銀行首款產(chǎn)品，“微粒貸”一經(jīng)上線便備受業(yè)內(nèi)所關(guān)注。記者了解到，‘微粒貸’便會(huì)正式面向大眾。

“互聯(lián)網(wǎng)+”離不開網(wǎng)絡(luò)支付

2014年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模為4.2萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)33.3%

深圳商報(bào)記者 吳玉函

第三方支付行業(yè)近年來(lái)蓬勃發(fā)展，尤其是6月1日支付清算組織開始重新準(zhǔn)入后，相關(guān)行業(yè)將變得更加熱鬧了。5月15日，港股上市公司中國(guó)支付通控股主辦的《中國(guó)支付市場(chǎng)與小微金融發(fā)展專題研討暨中國(guó)支付通投資者交流會(huì)》在深圳召開，本次大會(huì)以“中國(guó)支付市場(chǎng)與小微金融”為主題，在傳統(tǒng)行業(yè)不斷被“互聯(lián)網(wǎng)+”滲透的大背景下，探討支付行業(yè)以及小微金融大機(jī)遇。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，第三方支付行業(yè)從2009年的3萬(wàn)億元人民幣到2014年的23萬(wàn)億元，平均年增長(zhǎng)超過(guò)50%，可見支付市場(chǎng)的行業(yè)空間和巨大的潛力。目前第三方支付市場(chǎng)還會(huì)有哪些機(jī)會(huì)呢？

對(duì)此，中國(guó)支付通集團(tuán)執(zhí)行董事、總裁熊文森認(rèn)為，機(jī)會(huì)有四個(gè)方面。首先是移動(dòng)支付蓬勃發(fā)展，特別是移動(dòng)支付跟O2O的結(jié)合，去年以來(lái)包括支付寶、微信在內(nèi)的幾個(gè)巨頭大力構(gòu)建線下場(chǎng)景。第二，垂直行業(yè)有大量的支付需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念深入人心，越來(lái)越多的傳統(tǒng)行業(yè)將介入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不可避免要與支付行業(yè)結(jié)合。據(jù)他介紹，中國(guó)支付通擁有全國(guó)的預(yù)付卡牌照和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，并力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)支付全牌照。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)離不開支付，去年以來(lái)，所有做互聯(lián)網(wǎng)支付的公司收入都不錯(cuò)，數(shù)據(jù)很好，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融為互聯(lián)網(wǎng)支付公司提供了相當(dāng)重要的一部分收入，這是我們看到的一個(gè)熱點(diǎn)。”熊文森指出，從去年7月25日開始，我國(guó)大力開展跨境電商、自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)的建設(shè)?？缇畴娚填I(lǐng)域必然帶來(lái)跨境支付的需求，目前以及未來(lái)幾年對(duì)支付行業(yè)會(huì)出現(xiàn)比較大的一個(gè)增量。

記者了解到，2014年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模為4.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.3%。針對(duì)日益壯大的跨境電商，支付通跨境支付及海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人譚志暉表示，子公司廣州誠(chéng)佰憶貿(mào)易有限公司創(chuàng)建的“GET全球電商分銷系統(tǒng)”，是供應(yīng)商和商戶之間實(shí)現(xiàn)線上、線下貿(mào)易和拓展海外市場(chǎng)的重要服務(wù)平臺(tái)；同時(shí)也是集采購(gòu)、策劃、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、跨境支付等一體化、一站式電商服務(wù)平臺(tái)，承載了母公司支付通集團(tuán)發(fā)展跨境電商服務(wù)的重要布局。
 

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