1月4日，李克強總理敲下電腦回車鍵，卡車司機徐軍就拿到了3.5萬元貸款。這是深圳前海微眾銀行股份有限公司(下稱前海微眾銀行)作為國內(nèi)首家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行完成的第一筆放貸業(yè)務。

　　盡管萬眾期待，目前前海微眾銀行對業(yè)務運營、產(chǎn)品設置等秘而不宣，負責人僅表示大概4月份正式開業(yè)并上線產(chǎn)品。不過，從流露在外的蛛絲馬跡，前海微眾銀行的大致輪廓已能依稀描繪。

　　鼠標輕點，貸款到手

　　1月4日下午，國務院總理李克強率財政部、發(fā)改委、工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會[微博]等部委領導視察前海微眾銀行。在這里，他敲下電腦回車鍵，很快，終端機吐出了一張小小的 借據(jù) 。一筆3.5萬元的貸款發(fā)放完成，遠在家中的卡車司機徐軍足不出戶，就獲得了這筆貸款。 這是微眾銀行的一小步，卻是金融改革的一大步！ 李克強說。

　　以微眾銀行為代表的民營銀行新生力量，正在金融舞臺嶄露頭角。去年7月份，銀監(jiān)會首先批準前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等3家民營銀行的籌建申請，隨后又在9月份批準成立浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行。當年12月16日，前海微眾銀行依法核準，在前海注冊窗口依法領取商事主體營業(yè)執(zhí)照，正式成立。這也是全國首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行。

　　公開資料顯示，前海微眾銀行注冊資本達30億元人民幣，主要股東及其持股比例分別為騰訊30%、百業(yè)源20%及立業(yè)集團20%。

　　《金證券》記者了解到，民營銀行分為籌建期和正式營業(yè)兩個階段。批準籌建的民營銀行有6個月籌建期，提前1個月申報開業(yè)申請，從時間上來看，要求6個月以內(nèi)完成籌建，如果6個月以內(nèi)完不成籌建，有一次延期機會，可延期3個月，否則批復籌建的內(nèi)容作廢。這意味著，首批批準籌建的民營銀行申請開業(yè)進入倒計時。

　　前海微眾銀行副行長黃黎明透露， 大概在4月份正式開業(yè)并上線產(chǎn)品。 。而此前《證券日報》記者獲悉，溫州民商銀行辦公樓裝修接近尾聲，爭取農(nóng)歷年底前開業(yè)。

　　微信做媒，服務個人

　　據(jù)了解，前海微眾銀行既無營業(yè)網(wǎng)點，也無營業(yè)柜臺，更無需財產(chǎn)擔保，而是通過人臉識別技術和大數(shù)據(jù)信用評級發(fā)放貸款。但對于具體業(yè)務運營方式、網(wǎng)點架設與產(chǎn)品規(guī)劃等焦點問題，目前前海微眾銀行高層均三緘其口，不過從現(xiàn)有資料來看，輪廓盡顯。

　　2014年12月29日，前海微眾銀行官網(wǎng)上線?！督鹱C券》記者發(fā)現(xiàn)，該官網(wǎng)并沒有PC入口，用戶需掃描二維碼才能進入這家銀行的微網(wǎng)頁，顯露出濃厚的互聯(lián)網(wǎng)味道。網(wǎng)頁設置相對簡單， 科技、普惠、連接 的口號率先映入眼前。從官網(wǎng)上的信息來看，未來微眾銀行或?qū)@ 食、行、玩、社交和財富管理 幾大板塊進行重點布局。

　　另外，1月4日高層視察微眾銀行的現(xiàn)場視頻與照片，也能看出端倪。在現(xiàn)場，一張被冠以 數(shù)據(jù)采集 之名的圖表驚鴻一瞥。從圖表上看，前海微眾銀行的數(shù)據(jù)來源被分為傳統(tǒng)數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)和暫未獲知的其他類數(shù)據(jù)。其中，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于銀行，分為儲蓄數(shù)據(jù)、貸款數(shù)據(jù)和信用卡數(shù)據(jù)；社交數(shù)據(jù)來源于微信、QQ空間、騰訊微博、理財通、騰訊游戲等平臺上沉淀的文字、語音與圖像數(shù)據(jù)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，前海微眾銀行的最大股東騰訊坐擁海量客戶，微信及其社交關系將會是該行未來開展業(yè)務的重要平臺和資源，會重點關注服務個人消費者及小微企業(yè)。

　　除此以外，多位來自傳統(tǒng)銀行的豪華高層，也讓前海微眾銀行平增底氣。官網(wǎng)顯示，該行董事長由中國平安集團前執(zhí)行董事兼副總經(jīng)理顧敏出任，行長則由中國進出口銀行原副行長兼中信銀行原副行長曹彤擔任，至于監(jiān)事長由平安銀行原董事長秘書李南青擔任。

　　《《《 顛覆說 為時尚早

　　民營銀行不僅迅速破冰，還擴容在望。近日銀監(jiān)會召開的2015年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作電視電話會議強調(diào)，2015年將繼續(xù)擴大民營銀行試點范圍，加快出臺民營銀行發(fā)展指導意見，完善民營銀行持續(xù)監(jiān)管框架。據(jù)悉，目前已經(jīng)有東北地區(qū)和中西部地區(qū)正在考慮籌建民營銀行，有的已經(jīng)將初步方案申報給了政府部門，而銀監(jiān)會方面也將考慮在金融服務薄弱地區(qū)，加快推動具備條件的民間資本發(fā)起設立民營銀行，由東部向中西部、北部擴大試點范圍。

　　加上目前獲批的5家民營銀行主發(fā)起人均名頭響亮， 互聯(lián)網(wǎng)銀行將顛覆傳統(tǒng)銀行 的聲音甚囂塵上。比如，浙江網(wǎng)商銀行的發(fā)起人為阿里巴巴[微博]旗下拆分出來的螞蟻金服、復興國際、萬向集團；上海著名民營企業(yè)均瑤集團，則聯(lián)合美特斯邦威等上海十余家民營企業(yè)成立了上海華瑞銀行。

　　對此，有 互聯(lián)網(wǎng)金融第一人 之稱的 江南憤青 陳宇顯得不以為然。他對《金證券》記者表示，這5家銀行中，真正具有互聯(lián)網(wǎng)血統(tǒng)的也就2家，其他3家都是民營企業(yè)，銀行業(yè)從來不是一個暴利行業(yè)， 況且傳統(tǒng)銀行也沒有那么不堪一擊，只能說現(xiàn)在金融體系進入多元化時代，你在吃肉，我也能喝湯。

　　《金證券》記者注意到，從資本金規(guī)?？?，目前前海微眾銀行注冊資本30億元，按商業(yè)銀行杠桿率4%計算，也就幾百億元貸款規(guī)模，相比全國60萬億元的貸款規(guī)模，還是相當微小。