9月7日消息，日前，互金通訊社從知情人士處獲取一份《上海市網絡借貸信息中介機構事實認定與整改工作指引表》（下稱“指引表”），指引表全文包括違反禁止性規(guī)定，違反法定義務及風險管理相關要求，未履行對出借人與借款人的保護義務，違反信息披露相關要求，其他違反有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形，其他風險提示事項共6大類145條，該文件發(fā)布時間為2017年5月9日。
 
指引表主要根據《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》等相關規(guī)定，由上海市金融服務辦公室和上海銀監(jiān)局聯合編制。
 
指引表在54—57條指出，網貸平臺“向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生產品等高風險的融資提供信息中介服務”，需要在備案登記前限期整改，其中包括涉及房地產配資等加大購房杠桿的借貸業(yè)務、開展校園網絡借貸服務等。
 
42條指出，網貸平臺禁止 “開展融資租賃公司、典當行、保理公司、小額貸款公司等各類專業(yè)放貸機構及各類金融機構的債權轉讓業(yè)務”。這基本上封殺了上海地區(qū)開展的P2N 業(yè)務。
 
在此之前，北京監(jiān)管部門下發(fā)《網絡信貸信息中介機構事實認定及整改要求》中也提到了這幾項整改要求，包括場外配資、校園貸、及禁止P2N等。
 
在指引中，再次提到了上海網貸需要進行屬地化銀行存管。在116條中指出，未選擇唯一一家在本市設有經營實體且符合相關條件的商業(yè)銀行作為客戶資金存管機構，需要在備案登記前進行整改，或者在備案登記后的規(guī)定時間內整改到位。
 
據互金通訊社了解，今年6月1日上海出臺了《上海市網絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法(征求意見稿)》，要求上海網貸平臺只能選擇本地銀行或者在本地設分支機構的銀行作為存管行，在全國范圍內首先對“存管屬地化”作出了明確的要求。
 
在指引12條也基本上禁止了變相承諾保本保息，包括在官網、APP等對外宣傳及相關合同協議中明確表示設立風險準備金、備付金、客戶質保款等各類客戶風險保障機制，都應當在備案登記前限期整改。
 
互金通訊社注意到，今年3月，網上流傳一份北京監(jiān)管部門下發(fā)的《網絡信貸信息中介機構事實認定及整改要求》，與此次互金通訊社獲悉的上海指引表內容頗為相似。
 
該整改要求全文共計8大項148條，同時亦提到設立風險保證金、準備金、備付金等提供擔保或者以此進行宣傳均被劃定為禁止項。據知情人士透露，北京監(jiān)管部門要求平臺每15日郵件匯報最新整改進度，且需在7月15日之前完成全部整改。
 
據數據顯示，截止2017年8月，上海地區(qū)運營平臺數量為281家，累計停業(yè)及問題平臺數量為387家，待還余額為3031.18億元，本月網貸成交量533.2億元，月環(huán)比下降7%。

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