為進一步規(guī)范保險銷售服務(wù)行為，解決消費者關(guān)注的銷售欺騙誤導問題，切實優(yōu)化保險消費環(huán)境，中國保監(jiān)會近日發(fā)布了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），通過對保險公司、保險中介機構(gòu)保險銷售行為可回溯管理，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。
　　《辦法》共計18條，主要涉及可回溯實施范圍和方式、管理內(nèi)容、信息安全責任、內(nèi)外部監(jiān)督管理措施等方面。一是明確了實施范圍和方式。保險公司、保險中介機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實施全險種全過程錄音；開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)依照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理；保險公司通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過1年的人身保險產(chǎn)品的（包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備銷售的），需要對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像；通過其他銷售渠道向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過1年的人身保險產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像。二是明確了可回溯管理內(nèi)容。電話銷售渠道的業(yè)務(wù)需要全程錄音；其他實施可回溯管理的，應(yīng)對銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（保險銷售人員出示證件和相關(guān)資料、履行提示及明確說明義務(wù)、投保人被保險人簽名等環(huán)節(jié)）進行錄音錄像。同時還按照“誰保存、誰質(zhì)檢”的原則，明確了對可回溯資料進行質(zhì)量檢測的要求，以保證錄音錄像的質(zhì)量。三是明確了信息安全責任。保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)嚴格依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對錄音錄像等視聽資料、電子數(shù)據(jù)嚴格保密，不得外泄和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業(yè)用途。同時，保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法，明確管理責任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后兩年。四是明確了內(nèi)外部監(jiān)督管理措施。明確了保險公司應(yīng)通過內(nèi)控制度落實銷售行為可回溯管理的主體責任及對相關(guān)失職人員問責、追責的監(jiān)管要求；明確了保險監(jiān)管部門對保險公司、保險中介機構(gòu)違反《辦法》應(yīng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
　　《辦法》的出臺和實施，進一步約束了保險機構(gòu)銷售行為，針對保險銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強化了保險機構(gòu)法定“提示和明確說明義務(wù)”，將使保險銷售更加透明，讓保險消費更放心。同時，保險銷售行為可回溯制度的實施，也將進一步提升保險監(jiān)管部門投訴處理效能，進而促進保險消費者保護工作水平不斷提高，促進保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

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