消費(fèi)金融公司本質(zhì)上和小額貸款公司有什么區(qū)別？

一、定義

【小額貸款公司】是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

【消費(fèi)金融公司】是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額，分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

二、區(qū)別

1.最大的區(qū)別是小額貸款公司不是金融機(jī)構(gòu)，由各地政府的金融辦監(jiān)管。消費(fèi)金融公司屬非銀行金融機(jī)構(gòu)，歸央行和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，可以享受同行業(yè)拆借，可以納入央行征信系統(tǒng)。

2.服務(wù)對(duì)象方面，小額貸款服務(wù)于個(gè)人、個(gè)體戶、中小企業(yè)，消費(fèi)金融公司服務(wù)于居民個(gè)人。

3.業(yè)務(wù)用途方面，小額貸款給客戶的錢(qián)可以大都用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，按說(shuō)是可以做個(gè)人消費(fèi)貸款的，但是央行不向他們開(kāi)放征信系統(tǒng)，做這個(gè)沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，難以把控風(fēng)險(xiǎn)，他們也就不做。消費(fèi)金融公司向個(gè)人提供無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的貸款，客戶可以把錢(qián)用于裝修、旅游、教育等消費(fèi)活動(dòng)，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及投資活動(dòng)……

1、注冊(cè)難度：
（1）審批機(jī)構(gòu)
消費(fèi)金融公司歸銀監(jiān)會(huì)審批，之前就4家，去年底今年批了幾家，具體見(jiàn)國(guó)內(nèi)從事消費(fèi)金融的公司是不是只有捷信金融？怎么看待國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì)？ - 消費(fèi)金融公司
小貸公司歸各地金融辦管，截至今年一季度末已有8922家，貸款余額9454億元，一季度新增人民幣貸款22億元，具體見(jiàn)http://www.pbc.gov.cn/publish/diaochatongjisi/3172/2015/20150423141843412806693/20150423141843412806693_.html
（2）股東要求
消費(fèi)金融公司股東要求很高，如果金融機(jī)構(gòu)，資本600億元以上，非金融機(jī)構(gòu)上年收入300億元以上，還有幾年經(jīng)驗(yàn)、若干年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股份、注冊(cè)資本為實(shí)收資本等硬指標(biāo)，具體見(jiàn)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法(2013年11月14日)_百度文庫(kù)
小貸公司對(duì)股東的幾乎沒(méi)要求，就一個(gè)比較虛的”無(wú)犯罪記錄“之類(lèi)，具體見(jiàn)銀監(jiān)會(huì)央行發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)
（3）注冊(cè)資本
消費(fèi)信貸公司最低3億元，小貸最低500萬(wàn)元，各省市會(huì)有自己的規(guī)則，比如上海2000萬(wàn)元（崇明1000萬(wàn)元）上海市小額貸款公司辦理管理辦法

2、資金來(lái)源
小貸公司最多可在注冊(cè)資本之外融資50%用于放貸，深圳等地出臺(tái)政策可以通過(guò)金交所融資，杠桿可到1-2倍（阿里小貸已經(jīng)通過(guò)資產(chǎn)證券化做到了10倍左右的杠桿）。
消費(fèi)金融公司，官方規(guī)定就是可以同業(yè)拆借1倍。但有規(guī)定說(shuō)經(jīng)批準(zhǔn)可以發(fā)”金融債“，這個(gè)就是放大杠桿的利器呀。

3、業(yè)務(wù)內(nèi)容
小貸公司：監(jiān)管要求是單筆額度不超過(guò)注冊(cè)資本5%，比如1個(gè)億注冊(cè)資本，單個(gè)客戶貸款不超過(guò)500萬(wàn)。很多小貸公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)是中小企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款，一筆幾百萬(wàn)那種。比如亞聯(lián)財(cái)http://www.uaf.com.cn/home/loan_service/fa#s（可能是國(guó)內(nèi)注冊(cè)資本最多、覆蓋范圍最廣的小貸公司，隸屬香港的新鴻基公司，不是新鴻基地產(chǎn)）

消費(fèi)金融公司：單筆不超過(guò)20萬(wàn)元，這個(gè)絕大多數(shù)就屬于真正的消費(fèi)性用途了，也基本不會(huì)涉及到抵押，比如中銀消費(fèi)還給應(yīng)屆畢業(yè)生提供短期貸款，最高額度不超過(guò)10000。具體見(jiàn)中銀消費(fèi)門(mén)戶網(wǎng)站

4、業(yè)務(wù)布局
小貸公司一般各地都要求只在當(dāng)?shù)刈鰳I(yè)務(wù)，當(dāng)然很少有完全遵守的。消費(fèi)金融公司似乎沒(méi)有地域限制，現(xiàn)在捷信的業(yè)務(wù)覆蓋估計(jì)上百個(gè)城市了

• 消費(fèi)金融公司是怎么賺錢(qián)的？
• 匯豐銀行國(guó)內(nèi)首發(fā)信用卡將發(fā)力消費(fèi)金融領(lǐng)域
• 決戰(zhàn)消費(fèi)金融：銀行借信用卡發(fā)力 招式百出
• 小額貸公司注冊(cè)流程 經(jīng)營(yíng)范圍 注冊(cè)小額貸款公司所需材料
• 小額分散+科技風(fēng)控 PPmoney領(lǐng)航消費(fèi)金融藍(lán)海
• 如何快速辦理小額貸款？
• 2016工商銀行小額貸款方式有哪些？
• 2016小額貸款哪家銀行好？
• 2015深圳小額貸款公司排行榜
• 盛京銀行消費(fèi)金融公司獲批復(fù)開(kāi)業(yè)

原文網(wǎng)址:http://www.32tj.com/shenzhen/20170327/35578.html
信息首發(fā)：消費(fèi)金融公司本質(zhì)上和小額貸款公司有什么區(qū)別？
消費(fèi)金融   小額貸款