鐵打的龐氏迷局 流水的受騙投資人
這似乎是一場人盡皆知的騙局，
卻仍能在每次現(xiàn)身時卷走無數(shù)錢款。
隱藏百年的迷局背后的，
是騙術(shù)高明？
還是受害人無知？
今天，網(wǎng)叔就來帶各位投資人走近這一龐氏迷局......
一、一場綿延百年的“借新還舊”
龐氏騙局本質(zhì)其實就是借新還舊，用后來人的錢去還前一個人，只要后來的人源源不斷地涌入，前面的人能收回本息，這個游戲就可以持續(xù)很多年。
即便原理如此簡單，卻仍能通過不停地更換包裝紙，在全球每個角落，各世界線的每一刻，源源不斷地騙來大量的錢。而當(dāng)騙局揭穿那一刻，這個游戲往往已經(jīng)持續(xù)了數(shù)年之久。
二、穿越百年，不斷更換外衣，只為你的錢！
從最早老龐開始設(shè)下迷局，到詐騙近900億的金朝陽，龐氏騙局宛如聊齋中的畫皮，內(nèi)里丑陋不堪，外表卻光鮮迷人。
龐氏騙局創(chuàng)始人查爾斯·龐茲在1919年開始策劃一個陰謀，他宣稱，購買歐洲的某種郵政票據(jù)，再賣給美國，便可以賺錢。一方面在金融方面故弄玄虛，另一方面他用90天之內(nèi)40%的回報來誘惑投資人。最初的一批“投資者”的確在規(guī)定時間內(nèi)拿到了老龐所承諾的回報。于是，后面的“投資者”大量跟進。
當(dāng)某個金融專家揭露老龐的投資騙術(shù)時，他還在報紙上發(fā)表文章反駁金融專家，說金融專家什么都不懂。在一年左右的時間里，差不多有4萬市民變成龐茲賺錢計劃的投資者，龐茲共收到約1500萬美元的投資。事實上，騙來的錢基本都被他揮霍了?？纯粗爬系墓适?，再看看最近的詐騙案，你會發(fā)現(xiàn)即使跨越百年，龐氏騙局依然還是那個德行。
1、引領(lǐng)數(shù)萬人發(fā)跡致富卻最終轟然倒塌的金朝陽
金朝陽的造富神話是建立在一套看似完整系統(tǒng)的商業(yè)模式之上的。
不斷灌輸：“負資產(chǎn)是生財之道”的理財教育培訓(xùn)+親如一家的投資人抱團模式+高息收益的投資理財產(chǎn)品。
一方面，金朝陽開設(shè)巨額學(xué)費的財富講堂，不斷灌輸“提高財商之道”，另一方面，鼓勵投資人通過信用卡套現(xiàn)，從親戚手中借款等方式負債投資旗下產(chǎn)品Pre-REITs和企業(yè)短債，其中Pre-REITs最高收益可達到100%，最低收益也能有40%。
幾番投資均有回報，不少投資人的親戚朋友也都眼紅了，紛紛抱團加入。在金朝陽這個大家庭，有一個明確規(guī)定：投資人之間可以相互借錢，同時必須連本帶息按時歸還，美其名曰：誠信。不過金朝陽很快打了自己的臉，2014年，金朝陽便全面降息，2015年底，金朝陽資金鏈斷裂，一場騙局就此揭開。深陷其中的投資人恍然大悟，金朝陽所謂的財富秘籍其實就是借高利貸買房而已。這種手段在房價上漲的時候其蒙騙了很多人，然而房價一旦停滯，大廈即刻將傾。而其后，金朝陽便干脆開始了龐氏騙局，可怕的是，這種建立在危樓之上的騙局，在大廈轟然倒下的時候，竟整整騙走了900億元。
有意思的是，當(dāng)年的老龐還知道搞搞票據(jù)、匯率、利率之類的金融術(shù)語，相比之下，金朝陽段位還差了一點。
2、P2P+文交所+原始股：名不副實的P2P詐騙的祖宗
杭州網(wǎng)貸公司國臨創(chuàng)投老板鄭旭東，短短三個月，詐騙了7個億，雖然遠不如e租寶和中晉數(shù)額巨大，但在P2P詐騙界，一直被認定為P2P詐騙祖宗。
?。?）斂財炒價
騙局的主策劃就是鄭旭東，他在當(dāng)時不光用藝術(shù)品在平臺抵押借款，更承諾給投資人30至50%的年化收益。偽造信托擔(dān)保機構(gòu)——中瑞隆作為資金入口，將歸攏來的錢投入文交所推高交易價格。
?。?）怎么都能讓你賺錢
之后，鄭旭東開始推高資產(chǎn)包價格，幾番投資下來，投資人紛紛品嘗到造富神話，紛紛加高投資，同時新一批投資人也不斷涌入，除此之外，鄭旭東為高收入預(yù)期、低風(fēng)險偏好的投資人量身打造了申購原始股權(quán)的模式，一元申購，開盤就漲，引發(fā)無數(shù)投資人瘋狂追捧。
至此，風(fēng)險偏好最低的投資人，可以從P2P平臺投標(biāo)，年化收益在30%到50%左右。中等偏好的則可以申購資產(chǎn)包，年化收益超過100%。高風(fēng)險偏好的可直接參與文交所二級市場炒作，年化收益最高可達到500%。
?。?）制造抄底騙局，提高申購中簽率，一舉套牢投資人資產(chǎn)。
利用限制提現(xiàn)公告引發(fā)投資人恐慌，致使交易品被打入跌停板。后利用投資人抄底建倉情緒推出最新資產(chǎn)包。當(dāng)投資人申購新資產(chǎn)包時，背后的鄭旭東將申購中簽率一舉由10%提升到70%，無數(shù)投資人瞬間被套牢。
一場圈套連環(huán)收網(wǎng)，鄭旭東帶著所有資產(chǎn)出境潛逃。
如果說鄭旭東設(shè)計了一個高明的騙局，我承認，但如果說他是P2P詐騙的祖宗，這個可萬萬不是。鄭旭東事件只不過爆發(fā)得早，趕上了“祖宗”這個頭班車而已。事實上，同時期，中晉也早就在詐騙集資了，這也就造成了當(dāng)時很多投資人一邊暗自慶幸躲開了鄭旭東一劫，一邊把錢投給了中晉。
鄭旭東這個詐騙祖宗的頭銜，其實有點名不副實。
這幾年，原始股權(quán)認購、收藏品紀(jì)念品抵押、2015年微信常見的資金互助盤、打著低價旅游住宿的夢幻旅游投資、號稱安全的依靠低買高賣游戲股就能賺錢的ASG游戲理財、只要有新人加入你就有分紅的陽光工程、你投我也投大家一起賺錢中晉合伙人、還有稀土投資、養(yǎng)老投資、生物科技投資等亂七八糟的五彩包裝紙仍在大行其道，不少投資人依然前赴后繼，趨之若鶩。
三、什么樣的“因”結(jié)出了龐氏騙局歷經(jīng)百年依然歷久彌新之“果”
1、整體金融行業(yè)發(fā)展水平低，專業(yè)水平遠不成熟
我國正規(guī)金融體系起步晚、建立晚，很多行業(yè)都在摸索之中，行業(yè)本身不確定性極強。而偏偏很多人不信邪，帶著一股蠻勁就沖入金融市場，妄圖像電視劇里主人公一樣靠著主角光環(huán)在金融領(lǐng)域殺出一片天地。本身沒有能力，又帶著對金融的一知半解做事，動輒大杠桿對賭，注定最終玩火燒身。
2、金融基礎(chǔ)設(shè)施，金融監(jiān)管尤其薄弱
征信環(huán)境、司法環(huán)境亂象不止，金融監(jiān)管一直跟不上，導(dǎo)致很多不怕死的紛紛投入到金融激流中，想要分一杯羹。尤其是之前的P2P，灰色地帶大肆興風(fēng)作浪多年，國家才準(zhǔn)備下殺手整治，這期間多少龐氏騙局讓無數(shù)投資人血本無歸，傾家蕩產(chǎn)！
3、金融專業(yè)難度深，無法判斷，給騙子可乘之機
“美國投資新潮pertist計劃”、“完美合伙人計劃”、“夢幻旅行革命”一場場完美的包裝紙配上“拖拉斯基投資法則”、“二元財富法則”、“坑斯基投資公式”等高端金融詞匯，往往讓云里霧里的投資人迷信，不管三七二十一地就把錢投進去了。
4、商業(yè)模式成本遠低于認真做金融的成本
認真搞金融的成本往往是巨大的，團隊體系的建立、風(fēng)控模型的建立、團隊能力的培訓(xùn)等都是需要花大價錢大精力且持續(xù)投入的。尤其是P2P行業(yè)，正常經(jīng)營資金流永遠是先負后正的。相比之下，龐氏騙局只需要花點錢租點寫字樓，請幾個明星代言，然后基本就可以坐等資金流入。成本之低，堪稱無往不利。如果忽略道德因素，龐氏騙局堪稱世紀(jì)最完美商業(yè)模式。
5、信息嚴(yán)重不對稱，投資人于外部很難驗證
只要體系運轉(zhuǎn)正常、按時還本付息，機構(gòu)就有足夠理由反駁質(zhì)疑他們的人。外部人很難透過這張“畫皮”理清內(nèi)部財務(wù)情況。也往往只能在資金鏈斷裂，系統(tǒng)崩盤時才恍然大悟，只可惜為時晚矣。
四、提高自身免疫力，時刻警惕風(fēng)險
1、學(xué)習(xí)理財常識
騙子包裝的概念五花八門，但究其本源，無非是一套高收益產(chǎn)品加一項神乎其神的投資路徑，投資人多學(xué)習(xí)投資常識，不斷提高自身免疫力，識破騙局只是時間問題。知識改變命運，當(dāng)然也包括被騙的命運。
2、堅決舉報
如今，各種騙術(shù)越來越強調(diào)策略，各路高手紛紛出馬，未來騙局只多不少。對于身邊有傳銷、洗腦、非法集資嫌疑的機構(gòu)，一定要及時舉報，一個舉動就可能挽救數(shù)萬人于水火之中！
3、不和平臺對賭誰先跑
?。?）風(fēng)險永遠存在！風(fēng)險意識時刻具備
這一點已經(jīng)反復(fù)強調(diào)了，風(fēng)險是永遠存在的，不能把運氣當(dāng)實力，你能從龐氏騙局里套來錢一次，不代表你可以把把賭贏。機構(gòu)最終決定收網(wǎng)的那一刻，大部分投資人都被一網(wǎng)打盡。
?。?）拒絕高收益陷阱
錢是賺不完的，但可以賠完。妄圖通過高收益一夜暴富堵上身家性命的朋友還是清醒清醒，畢竟金融這行水有多深，遠遠不是淹腳面還是淹膝蓋的問題。
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