在推進(jìn)住房體制改革的時(shí)候，為了解決職工購(gòu)房難題，我國(guó)建立了住房公積金制度。這是一種社會(huì)性、互助性、政策性的住房保障制度。它對(duì)保障我國(guó)住房制度改革順利推進(jìn)，確實(shí)起到了比較積極的促進(jìn)作用。但是，它在制度設(shè)計(jì)上還存在多方面的不足。比如覆蓋面不寬、使用條件過嚴(yán)，甚至出現(xiàn) 劫貧濟(jì)富 的效應(yīng);此外，公積金保值增值成為一個(gè)很大的問題。在這個(gè)背景下，人們爭(zhēng)議是否要取消住房公積金制度。從務(wù)實(shí)角度出發(fā)，公積金制度主要是一個(gè)如何改革完善的問題，而不是簡(jiǎn)單廢除的問題。

　　改革首先要解決的是通過提高統(tǒng)籌層次以改變公積金制度偏離的問題。各地對(duì)公積金使用有嚴(yán)格要求，一個(gè)重要的目的就是把這筆錢留存在地方，成為地方發(fā)展的資金來源。怎么辦?借鑒新加坡經(jīng)驗(yàn)，提高統(tǒng)籌層次，把目前的住房公積金的地市統(tǒng)籌，盡快提高到省統(tǒng)籌;時(shí)機(jī)成熟后，甚至可以考慮全國(guó)統(tǒng)籌。把住房公積金和地方利益脫鉤，奠定強(qiáng)化住房保障性和互濟(jì)性的基礎(chǔ)。

　　其次要解決的問題是提高公積金的覆蓋率。目前公積金覆蓋主要以國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企事業(yè)單位職工為主，民營(yíng)企業(yè)較少。一個(gè)重要原因在于強(qiáng)制性公積金制度提高了民營(yíng)企業(yè)成本。要提高公積金覆蓋率，可以建立更為靈活的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)靈活就業(yè)人員，可以設(shè)置較低檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，根本措施在于進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)的減稅力度，降低企業(yè)的綜合負(fù)擔(dān)。

　　再次要解決的問題是推進(jìn)公積金的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。目前公積金主要投資領(lǐng)域就是存銀行，收益跑不過CPI。解決這個(gè)問題，在當(dāng)前資本市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀下，仍有現(xiàn)成的工具可以用。比如委托全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)投資，或者成立全國(guó)住房公積金理事會(huì)。再比如，通過購(gòu)買特種國(guó)債、購(gòu)買優(yōu)質(zhì)地方債，實(shí)現(xiàn)保值增值。

　　最后要解決的問題是，降低公積金的使用要求。作為產(chǎn)權(quán)明確屬于個(gè)人的公積金，當(dāng)前提取使用的門檻過高，導(dǎo)致有的人甚至終生無法享受這一權(quán)益。在這方面，國(guó)內(nèi)有些城市已經(jīng)開始試點(diǎn)，比如武漢規(guī)定，繳存公積金的職工，若個(gè)人月收入在1900元以下，可不限定用途提取公積金賬戶內(nèi)資金;提取次數(shù)原則上一年一次，可提取個(gè)人賬戶內(nèi)全部或部分余額。這至少可以使低收入者能夠把個(gè)人與單位繳納的住房公積金盤活。這是一個(gè)值得探索的方向。

　　一項(xiàng)制度建立后，不可避免地有這樣那樣的問題，是簡(jiǎn)單廢除還是改革完善，確需客觀分析?？陀^地看，住房公積金的完善難度并不算很大，但這需要中央層面的統(tǒng)籌設(shè)計(jì)。