上月中旬，中國(guó)人民銀行召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)，要求商業(yè)銀行合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求。
　　
　　如今，央行 喊話 力挺居民首套房信貸需求已經(jīng)滿月，但不少地區(qū)的住房按揭貸款的緊張情況卻未見(jiàn)緩解，利率上浮、排隊(duì)等 貸 等現(xiàn)狀，令懷揣著安居夢(mèng)想的居民，遭受著首套房貸政策 雷聲大雨點(diǎn)小 的尷尬。
　　
　　 房貸緊張情況沒(méi)有感受到明顯緩解，還是有排隊(duì)等待放款的情況，基本沒(méi)有看到央行喊話的效果。 我愛(ài)我家市場(chǎng)調(diào)研部門(mén)的分析員告訴記者。
　　
　　業(yè)內(nèi)人士指出， 窗口指導(dǎo) 效果不大，商業(yè)銀行發(fā)放首套房貸的積極性仍偏弱。預(yù)計(jì)未來(lái)幾個(gè)月，多數(shù)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)仍將保持降溫態(tài)勢(shì)。
　　
　　 金融圈內(nèi)流傳著 十不我貸，其中有一句是， 打折房貸昨日夢(mèng)想，商業(yè)地產(chǎn)城市暮光，說(shuō)的就是商業(yè)地產(chǎn)已是夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，成為銀行規(guī)避和惜貸的領(lǐng)域之一。 一位國(guó)有大行分行負(fù)責(zé)人告訴記者。
　　
　　個(gè)人住房按揭貸款有抵押、低風(fēng)險(xiǎn)，歷來(lái)屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在商業(yè)銀行的資產(chǎn)組合中占到一定配比。有些人不明白，原先的銀行熱烈爭(zhēng)搶的領(lǐng)域?yàn)楹魏鋈痪捅幌訔壛耍?br /> 　　
　　 個(gè)人住房按揭貸款資質(zhì)相對(duì)穩(wěn)定，但這是建立在房?jī)r(jià)和房地產(chǎn)市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定基礎(chǔ)上的。 南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所教授周京奎表示，但隨著多地房?jī)r(jià)下調(diào)，部分樓盤(pán)降價(jià)銷(xiāo)售，房地市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)仍在逐步暴露，不少商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考量，還是選擇惜貸以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　中國(guó)指數(shù)研究院數(shù)據(jù)顯示，2014年5月，全國(guó)100個(gè)城市(新建)住宅平均價(jià)格為10978元／平方米，環(huán)比上月下跌0.32%，是2012年6月以來(lái)連續(xù)環(huán)比上漲23個(gè)月后首次環(huán)比下跌。
　　
　　 在房地產(chǎn)發(fā)展繁盛時(shí)期，商業(yè)銀行有過(guò)一段盲目的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期，各家銀行都在拼樓盤(pán)、搶客戶、比優(yōu)惠，但這是不正常的。 建行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)不再景氣，銀行也開(kāi)始冷靜下來(lái)，要根據(jù)客戶資質(zhì)進(jìn)行評(píng)分，實(shí)現(xiàn)差別化的信貸條件。
　　
　　 在住房銷(xiāo)售規(guī)模大幅下降、價(jià)格不穩(wěn)定時(shí)，銀行無(wú)法精確判定房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，多持觀望心態(tài)，在審核客戶時(shí)自然會(huì)提高授信門(mén)檻，這也使得不少客戶在資質(zhì)審核時(shí)難以過(guò)關(guān)，審貸一拖再拖。 周京奎說(shuō)。
　　
　　5月以來(lái)，一線城市樓市成交量依舊疲軟，二三線城市成交量弱反彈，首套房利率也根據(jù)地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)有所分化， 漲價(jià)貸 比比皆是。就北京地區(qū)而言，首套房利率大多是基準(zhǔn)利率上浮5%到20%，而福建首套房貸利率普遍上浮10%左右，海口市的部分銀行甚至將首套房利率上浮30%。
　　
　　此外，在銀行存款搬家、影子銀行發(fā)展迅猛等因素推動(dòng)下，銀行信貸資源更為緊俏，分析人士認(rèn)為，銀行基于利潤(rùn)的考量，不排除將一些有限的信貸資源投放給地方融資平臺(tái)等收益更高的項(xiàng)目中，而利息較低的房貸則成了 舅舅不疼、姥姥不愛(ài) 的雞肋業(yè)務(wù)。
　　
　　 盡管近期貨幣政策有所調(diào)整，但市場(chǎng)資金價(jià)格仍然不低，我們更希望將有限的資金投向收益更高的項(xiàng)目上，維持基準(zhǔn)利率沒(méi)有什么盈利空間。 一位城商行有關(guān)人士表示。
　　
　　在互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化的雙面夾擊下，銀行攬儲(chǔ)成本大幅攀升。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，6月1日至7日銀行發(fā)行的非結(jié)構(gòu)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.18%。按照目前5年期貸款利率6.55%計(jì)算，若實(shí)行85折優(yōu)惠銀行幾乎無(wú)利可圖。
　　
　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，信貸收緊是今年樓市出現(xiàn)降溫的最主要原因，目前看，這一影響依然在持續(xù)。央行就房貸問(wèn)題 喊話 后，部分銀行的措施只是提高了貸款審批效率，對(duì)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)影響微乎其微。
　　
　　專(zhuān)家指出，發(fā)展個(gè)人住房信貸是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推進(jìn)城鎮(zhèn)化和落實(shí)普惠金融的重要舉措，也是重點(diǎn)的民心工程，監(jiān)管部門(mén)力挺首套房貸的態(tài)度非常明確，但銀行在房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀面前依然保持著審慎的態(tài)度。
　　
　　銀監(jiān)會(huì)2013年監(jiān)管年報(bào)顯示，房地產(chǎn)業(yè)2013年不良貸款余額214.4億元，不良貸款率為0.48%；住房按揭貸款的不良貸款余額為225.8億元，不良率為0.26%。
　　
　　 如果央行出臺(tái)強(qiáng)力政策，勢(shì)必有助于加快首套房擴(kuò)大規(guī)模，緩釋目前緊張的房貸需求。 周京奎表示，但就數(shù)據(jù)來(lái)看，整個(gè)銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)貸款方面質(zhì)量還是比較穩(wěn)定的，監(jiān)管部門(mén)要是判斷目前房?jī)r(jià)變化對(duì)于金融的穩(wěn)定性不會(huì)產(chǎn)生太大影響，近期將不會(huì)出臺(tái)過(guò)于強(qiáng)硬的政策。