如今的銀行業(yè)務(wù)流程不僅耗時(shí)，而且成本也很高，急需安全便捷的替代方案，而區(qū)塊鏈技術(shù)則有巨大潛力改變傳統(tǒng)銀行業(yè)。事實(shí)上，全球各大銀行都已經(jīng)開(kāi)始試驗(yàn)這項(xiàng)技術(shù)，以減少交易參與者的數(shù)量。有的銀行直接投資了區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，有的銀行則是與區(qū)塊鏈金融科技公司進(jìn)行可做。區(qū)塊鏈技術(shù)將引發(fā)傳統(tǒng)銀行與金融科技創(chuàng)企激烈競(jìng)爭(zhēng)，整個(gè)銀行業(yè)也將會(huì)因此提高效率，節(jié)約成本，并創(chuàng)造出新的商業(yè)模式。

區(qū)塊鏈技術(shù)引發(fā)傳統(tǒng)銀行與金融科技創(chuàng)企激烈競(jìng)爭(zhēng) 推動(dòng)銀行業(yè)塑造新商業(yè)模式

清算和結(jié)算

目前，投資銀行往往需要花費(fèi)數(shù)十億美元記錄貸款和證券信息數(shù)據(jù)。知名行業(yè)咨詢公司埃森哲就指出，通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，投資銀行可以節(jié)省高達(dá)100億美元的資金來(lái)提升清算和結(jié)算效率。理查德·倫伯（Richard Lumb）是埃森哲金融服務(wù)負(fù)責(zé)人，他認(rèn)為，目前由人工對(duì)賬主導(dǎo)的澳大利亞證券交易所、德意志證券交易所和存托及結(jié)算機(jī)構(gòu)可以最先嘗試使用區(qū)塊鏈技術(shù)完成業(yè)務(wù)重組。事實(shí)上，澳大利亞證券交易所及開(kāi)始在旗下場(chǎng)后結(jié)算和清算業(yè)務(wù)上使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)了。

支付

根據(jù)《金融時(shí)報(bào)》的報(bào)道稱，全球各國(guó)央行都在考慮在支付系統(tǒng)內(nèi)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，或是利用該技術(shù)推出國(guó)家數(shù)字貨幣。各國(guó)中央銀行已經(jīng)意識(shí)到，像比特幣這樣的去中心化加密數(shù)字貨幣正在對(duì)傳統(tǒng)法定貨幣構(gòu)成挑戰(zhàn)，而將區(qū)塊鏈技術(shù)整合到中央銀行的支付系統(tǒng)中，則可能帶來(lái)潛在收益。不僅如此，商業(yè)銀行也在推行自己的區(qū)塊鏈項(xiàng)目。舉個(gè)例子，瑞銀集團(tuán)（UBS）就發(fā)行了一種數(shù)字貨幣——“多功能結(jié)算幣”，使金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)⒐善?、債券和薪資等轉(zhuǎn)移為等價(jià)值的數(shù)字代幣，而不需要實(shí)際進(jìn)行現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。這些數(shù)字代幣能夠在相應(yīng)的合作銀行直接兌換成不同的法定貨幣，所有的交易都將記錄在區(qū)塊鏈上。

貿(mào)易金融

如今，貿(mào)易金融基本上都是依靠紙質(zhì)材料處理業(yè)務(wù)流程，比如信用證、提單等。貿(mào)易雙方需要把大量紙質(zhì)文件傳真到世界各地。許多銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)是解決貿(mào)易金融問(wèn)題的最佳方法，特別是當(dāng)交易參與者需要獲取相同信息的時(shí)候，該技術(shù)就能發(fā)揮巨大作用。

身份管理

不可否認(rèn)，銀行和貸款服務(wù)提供方都需要確認(rèn)客戶和交易方的身份，才能提供可靠的資金支持服務(wù)。另外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要求銀行必須確認(rèn)客戶不是罪犯或恐怖分子。過(guò)去，傳統(tǒng)銀行不得不建立龐大的共享數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)記錄和保存客戶身份數(shù)據(jù)，而且還需要進(jìn)行實(shí)時(shí)更新。但現(xiàn)在，一些初創(chuàng)公司正在開(kāi)發(fā)客戶識(shí)別區(qū)塊鏈系統(tǒng)，或許能夠這一領(lǐng)域帶來(lái)創(chuàng)新，包括Blockstack，Tradle和Cambridge Blockchain。

銀團(tuán)貸款

Emmanuel Aidoo是瑞士信貸區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)主管，他認(rèn)為銀團(tuán)貸款也是一個(gè)需要區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新領(lǐng)域。因?yàn)橐悦绹?guó)為例，如果一家公司希望通過(guò)銀團(tuán)貸款來(lái)募集資金，那么平均需要19天才能完成融資交易，而且不管是貸款易手交易、還是提前還款，大部分溝通都需要通過(guò)傳真來(lái)完成。