中國人民銀行2日宣布推出大額存單產(chǎn)品，商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)等可面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行記賬式大額存款憑證，并以市場化的方式確定利率。個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。

　　根據(jù)央行制定的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單分固定和浮動利率兩種，固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息。

　　大額存單發(fā)行方式：

　　據(jù)了解，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在全國銀行間同業(yè)拆借中心以及經(jīng)央行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。通過銀行自有渠道發(fā)行大額存單，與現(xiàn)有銀行存款、理財產(chǎn)品的發(fā)售方式類似。

　　大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人，以及保險公司和社?；?。

　　央行表示，大額存單推出初期，將首先在自律機制核心成員范圍內(nèi)試點發(fā)行。此后，央行將結(jié)合利率市場化改革進程、以及大額存單市場發(fā)展情況，有序擴大發(fā)行人范圍，對大額存單起點金額也將適時進行調(diào)整。

　　亮點介紹：

　　1.大額存單可以通過第三方平臺轉(zhuǎn)讓，通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

　　2.大額存單還可以用于辦理質(zhì)押。根據(jù)《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

　　政策解讀：

　　1.什么是大額存單?

　　大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。

　　2.哪些機構(gòu)可以發(fā)行大額存單?哪些投資人可以認(rèn)購大額存單?

　　大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機構(gòu)等。

　　首推：招商銀行、興業(yè)銀行、交通銀行，次推：光大銀行、平安銀行。

　　為規(guī)范大額存單市場定價秩序、促進形成合理的存單市場價格、有效發(fā)揮市場利率定價自律機制(以下簡稱自律機制)的激勵約束作用，大額存單推出初期，將首先在自律機制核心成員范圍內(nèi)試點發(fā)行。此后，人民銀行將結(jié)合利率市場化改革進程、以及大額存單市場發(fā)展情況，有序擴大發(fā)行人范圍。

　　3.大額存單通過什么渠道發(fā)行?如何定價?

　　大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等銀行自有渠道發(fā)行大額存單，與現(xiàn)有銀行存款、理財產(chǎn)品的發(fā)售方式類似，發(fā)行便利性和客戶接受度高，市場基礎(chǔ)好。在此基礎(chǔ)上，人民銀行還授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺，進一步豐富大額存單發(fā)行交易渠道。

　　4.大額存單是否可以流通轉(zhuǎn)讓?是否納入存款保險范圍?

　　大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu);通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用于辦理質(zhì)押。

　　根據(jù)《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

　　5.大額可轉(zhuǎn)讓存單有哪些亮點?

　　與理財相比，大額存單計入一般性存款，需繳準(zhǔn)和納入存貸比考核，可作為銀行主動負(fù)債管理工具。大額存單可以轉(zhuǎn)讓，可以質(zhì)押，是有流動性的存款，與理財產(chǎn)品相比有流動性溢價，預(yù)計發(fā)行利率低于同期限理財。