網(wǎng)貸平臺(tái)可以通過設(shè)置虛擬消費(fèi)交易，投資人用第三方支付賬戶選擇信用卡支付，由網(wǎng)貸平臺(tái)將錢轉(zhuǎn)入貸款人賬戶

用信用卡投資P2P是國家法律明令禁止的行為，但是這方面法律還不健全，存在一些監(jiān)管空白的灰色地帶，一些第三方支付公司和P2P平臺(tái)為了謀取利益會(huì)默認(rèn)投資人的這種行為。

一些投資人向P2P網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶充值時(shí)，選擇支持信用卡支付的第三方支付機(jī)構(gòu)或是利用第三方支付機(jī)構(gòu)的漏洞套取資金進(jìn)行P2P投資。如今比較常見的是申請(qǐng)POS機(jī)刷信用卡，先將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號(hào)中，然后再進(jìn)行P2P投資。

據(jù)《國際金融報(bào)》記者了解，多數(shù)可以利用信用卡額度理財(cái)?shù)木W(wǎng)貸平臺(tái)都是借助第三方支付平臺(tái)或其他套現(xiàn)方式來實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)貸平臺(tái)可以通過設(shè)置虛擬消費(fèi)交易，投資人用第三方支付賬戶選擇信用卡支付，再由網(wǎng)貸平臺(tái)將錢轉(zhuǎn)入貸款人賬戶。這種方式下，信用卡資金走的是消費(fèi)渠道，而非取現(xiàn)渠道，因此無需繳納手續(xù)費(fèi)。投資者便可利用50天左右的免息期，幾乎零成本獲得相對(duì)高額的投資收益。

例如，你有一張5萬元額度的信用卡，在支持信用卡投資的P2P平臺(tái)上直接用于短期債權(quán)或者可轉(zhuǎn)讓債權(quán)的投資(流動(dòng)性高，可在短期內(nèi)及時(shí)變現(xiàn))，假設(shè)這家P2P平臺(tái)的收益為18%(行業(yè)平均收益)，在信用卡大約50天的免息期到時(shí)，把5萬元本金還進(jìn)信用卡，你共可獲得利息收益1250元，并且可以循環(huán)操作。

信用卡P2P和一般P2P最大的區(qū)別在于使用信用卡額度，最關(guān)鍵的一步是將信用卡資金轉(zhuǎn)到銀行賬戶上，然后用相關(guān)賬戶進(jìn)行P2P投資。在第三方支付機(jī)構(gòu)十分發(fā)達(dá)，POS機(jī)申請(qǐng)便捷的情況下，信用卡P2P越來越普遍，主要有三種模式。

第一種模式是直接在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)操作，向P2P網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶充值時(shí)，選擇支持信用卡支付的第三方支付機(jī)構(gòu)。比如浙江某P2P平臺(tái)充值，支持五六種第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用卡充值，除了一家不需要手續(xù)費(fèi)，其余幾家手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.025%-0.35%，主流的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率在0.1%以下，遠(yuǎn)低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。

第二種模式是利用第三方支付機(jī)構(gòu)的漏洞套取資金進(jìn)行P2P。某基金手機(jī)網(wǎng)站過去一年多時(shí)間里都可以使用銀行信用卡向其賬戶充值，再提現(xiàn)到借記卡，進(jìn)行P2P投資，每次最多充值5000元，每天最多50000元，不少投資者采用這一通道信用卡套現(xiàn)。由于這種模式被越來越多的信用卡P2P投資者采用，該基金也注意到了其中的漏洞，因此3月1日起關(guān)閉了其手機(jī)網(wǎng)站，投資者只能另尋其他有類似漏洞的第三方支付機(jī)構(gòu)。

第三種模式是申請(qǐng)POS機(jī)刷信用卡，將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號(hào)中，然后進(jìn)行P2P投資。據(jù)悉，POS機(jī)主流價(jià)格1000元左右，刷卡手續(xù)費(fèi)也有很大不同，一般用POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)為0.3%-2%，進(jìn)行信用卡P2P，一般采用費(fèi)率較低的POS機(jī)，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率一般為0.3%-0.6%。

其中，第一種模式是時(shí)下被使用最多的。這種投資，主流P2P平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)率在0.1%以下，遠(yuǎn)低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。