91金融到今年是成立的第四年，我們逐漸向金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品去拓展，去年我們做了91旺財(cái)和91增值寶的面向個(gè)人得產(chǎn)品，今年我們繼續(xù)在資產(chǎn)管理方向，我們做的資管的產(chǎn)品和配資的業(yè)務(wù)，也是在今年年初上線，我們也是希望從純粹互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理方向做探索，對傳統(tǒng)金融體系做一些服務(wù)，共同拓展做一些服務(wù)。

　　從創(chuàng)業(yè)角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融的 泡沫 還可以吹大一些

　　我們還比較年輕，互聯(lián)網(wǎng)金融市場是非常旺盛的市場，而且是剛性的需求，一開始有互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念，現(xiàn)在不同領(lǐng)域的公司在做，可能像一個(gè)氫氣球剛把吹起的時(shí)候，還是屬于一個(gè)被吹大的過程，只是到了很高峰的時(shí)候，變得泡沫不可控，現(xiàn)在需求跟剛性，市場很繁榮的一個(gè)階段，還很初級。從我創(chuàng)業(yè)的角度來思考，還有很大的空間，一起把這個(gè)泡沫吹大一點(diǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)很多公司過去出現(xiàn)泡沫，我理解這個(gè)市場的需求不是那么旺盛，比如說團(tuán)購是因?yàn)橛袔浊Ъ遥詈筇峁┑姆?wù)都是同質(zhì)化，就會(huì)出現(xiàn)惡性競爭，泡沫就破裂了，投資的成本風(fēng)險(xiǎn)很高。在金融領(lǐng)域傳統(tǒng)市場沒有被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所很好去服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融還那么小，單從P2P來講，不到3千億的，還不如民生銀行的一個(gè)支行，或者一個(gè)分行的量，這還是一個(gè)很小的體量，所以我覺得這個(gè)市場應(yīng)該繼續(xù)繁榮，應(yīng)該有機(jī)會(huì)去為傳統(tǒng)金融體系提供一些更多的思路。包括我們做的業(yè)務(wù)也是跟傳統(tǒng)的金融做合作，跟他們做深入的模式創(chuàng)新，我覺得還有很多的空間和機(jī)會(huì)。

　　就看傳統(tǒng)銀行體系，我們在研究銀行到底服務(wù)的這些客戶有哪些人，哪些層次，富人有多少。后來經(jīng)過分析，中國20萬以上的個(gè)人個(gè)稅的存繳比例1%的中國人在繳，銀行所服務(wù)的這些的真正高凈值的不超過1千萬，有更多的人沒有被服務(wù)，這個(gè)空間很大。

　　傳統(tǒng)的銀行不到一千家，在嚴(yán)格監(jiān)管的體系下的金融體系，服務(wù)的人群只有那么多，還有非常普惠的人群，需要上萬家民間金融機(jī)構(gòu)來服務(wù)的，P2P只有1600家，這個(gè)還是很少的，我覺得應(yīng)該有上萬家為中國的老百姓來服務(wù)。

　　提供 定制化 產(chǎn)品是對金融的一種創(chuàng)新

　　我覺得現(xiàn)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，我貼身的感受，我們自己推出一些新的產(chǎn)品的時(shí)候，也會(huì)去看我們的同行，每個(gè)季度都會(huì)看到有新的公司出現(xiàn)，他們做一些產(chǎn)品，我們都去學(xué)習(xí)。很難說你能超越現(xiàn)有的金融市場規(guī)則，但是他們總能在一些對用戶訴求點(diǎn)上，基于互聯(lián)網(wǎng)體驗(yàn)上帶來很多不一樣的東西，所以我們從同行中學(xué)到很多的一些經(jīng)驗(yàn)，所以也幫助我們自身在整個(gè)業(yè)務(wù)體系上進(jìn)行創(chuàng)新，過去只能從自身的角度出發(fā)去看，最早的時(shí)候我們做的是基于貸款這樣一個(gè)導(dǎo)購業(yè)務(wù)，包括我們的客戶和中小企業(yè)去更好，更便利從銀行來貸款，這是我們最早的一個(gè)事情，后來被發(fā)現(xiàn)說這樣的需求太單一了，可能對于未來長遠(yuǎn)的發(fā)展缺乏一個(gè)重要的持續(xù)動(dòng)力，所以我們后續(xù)把銀行的基金產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品，通過我們的方式持續(xù)給到用戶，這個(gè)也叫創(chuàng)新，形成超市的這么一個(gè)模式，這個(gè)模式在13年的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)我們的同行有越來越多的公司在做，同時(shí)有一些新的公司做這樣資產(chǎn)交易的業(yè)務(wù)點(diǎn)，這樣的業(yè)務(wù)點(diǎn)傳統(tǒng)的金融體系做得不夠好的地方，而且我們在跟很多金融機(jī)構(gòu)合作的過程中，他們也有痛點(diǎn)，包括營銷渠道上。

　　所以我們在13年要做一些創(chuàng)新，基于現(xiàn)有超市上做一些聯(lián)合的產(chǎn)品，后續(xù)的用戶可以提煉出來的，做更加定制化的產(chǎn)品，這其實(shí)是一個(gè)跨越，是從一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)向金融的跨越，我很難理解互聯(lián)網(wǎng)金融這樣一個(gè)名詞具備什么樣的內(nèi)涵，我一定選擇兩端，最開始我們堅(jiān)定選擇互聯(lián)網(wǎng)，今天我們堅(jiān)定選擇金融，一開始我們跟金融機(jī)構(gòu)合作來做事情，跟銀行和券商來合作，今天我們的創(chuàng)新你會(huì)看到越來越多的一些公司的出現(xiàn)，VC和PE投很多的企業(yè)，投早期，他們點(diǎn)子非常好，基于個(gè)人的定制化的產(chǎn)品，這是我們的一些啟發(fā)。所以今年我們做了自營產(chǎn)品，基于資產(chǎn)管理和基金，基于個(gè)人的一些定制化比如說理財(cái)，這是我們的想法，萬變不離其宗，因?yàn)槟阌杏脩?，不斷吸收用戶，為用戶建立?shù)據(jù)體系，建立分層，建立用戶的需求，了解用戶的出發(fā)點(diǎn)，這是你比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)的地方。

　　但是金融方面要向傳統(tǒng)金融去學(xué)習(xí)的，包括傳統(tǒng)的券商和資管公司的創(chuàng)業(yè)伙伴，他們是從另外一塊土壤過來，會(huì)感受到互聯(lián)網(wǎng)這種熱情，或者說用戶過去這種理念完全不一樣，這是一個(gè)完全新的世界，過去服務(wù)的是一百萬和50萬以上的客戶，今天在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里面，很多不可想象的事情出現(xiàn)，比如說五萬，十萬的用戶非常多，我們推出一個(gè)產(chǎn)品，上萬人就會(huì)尋求這樣的交易，會(huì)給他們帶來無限的空間。我們沿用過去的風(fēng)控體系的經(jīng)驗(yàn)，來做一些服務(wù)，這是我們不斷激勵(lì)自己做創(chuàng)新的源頭，核心是互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的手段，和對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控手段。

　　創(chuàng)業(yè)的感覺就是你離開了，你還看到過去的地方還有很多人在努力

　　我們從創(chuàng)業(yè)到現(xiàn)在有四年，每天都很不容易，昨天我跟一個(gè)朋友在園區(qū)里面吃飯，走到A座，我們?nèi)ブ肮镜臉侨タ匆豢矗诌M(jìn)了一家新的互聯(lián)網(wǎng)公司，我們搬過來才5個(gè)月，去B座看過去的辦公室，又出現(xiàn)了很多人非常投入在工作，我們很感觸，從樓上走下來，覺得恍如隔世一樣的，創(chuàng)業(yè)的感覺就是你離開了，你還在努力，你還看到過去的地方還有很多人在努力，這很奇特。

　　我們抬頭看天，低頭走路，目標(biāo)要定得很高遠(yuǎn)，做這個(gè)事的時(shí)候一開始要做很高的目標(biāo)，不要在乎別人怎么說，也不要在乎難的，不要千萬定了高的目標(biāo)，就不去做很低的事情，你要過好每一天，每天的工資要養(yǎng)活他們，幫助每個(gè)人去進(jìn)步，這個(gè)公司每一階段都在掙錢，回報(bào)自己，回報(bào)投資人，回報(bào)每一個(gè)員工，每一個(gè)臺(tái)階最終會(huì)實(shí)現(xiàn)你最長遠(yuǎn)的目標(biāo)。模式很重要，更重要的是你能沉淀什么，是沉淀用戶，還是沉淀政府給的牌照，只要你沉淀這些東西，創(chuàng)業(yè)者來說就很重要。