打破授信額度的預(yù)授權(quán)套現(xiàn)術(shù)

　　假設(shè)客戶信用卡額度1萬元，但卻想套出3萬元的資金來滿足過度消費的欲望，該怎么辦？張總有他的第五個秘訣： 預(yù)授權(quán)套現(xiàn)術(shù) 。

　　具體做法是，張總用20萬元自有資金進行墊付，存入卡內(nèi)，然后致電信用卡中心，以某合理消費為理由要求升額，并用有預(yù)授權(quán)類許可的POS機進行20萬元的預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)。

　　這一手法鉆的 空子 在于，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，預(yù)授權(quán)最高可以預(yù)授權(quán)金額115%予以付款承兌，因此，20萬預(yù)授權(quán)最高可以刷出23萬，去掉本金20萬即套現(xiàn)3萬。

　　不過，由于從去年底開始，浙閩等地出現(xiàn)了多起預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案件，引起央行等部門重視，開始了一系列支付行業(yè)整頓措施，部分銀行也引起警惕，在一些地區(qū)已經(jīng)將預(yù)授權(quán)交易最大完成金額調(diào)整至100%，以封死套利空間。

　　倒賣POS機

　　張總之所以愿意傳授筆者他的套現(xiàn)秘訣，不過是因為他還有另一條生財之道 本就是某第三方支付公司的POS機代理商的張總，還為想要自行套現(xiàn)者代辦POS機。

　　按常理，一般個人是不能辦理POS機的，只有個體工商戶才可以。但浸淫行業(yè)多年的張總深諳如何用部分虛假的 三證一表 （營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)法人身份證、商戶信息調(diào)查表）和用制圖軟件PS出來的門頭照片輕松搞定此事。

　　事實上，亂象叢生的收單行業(yè)里，張總的這一技能不稀奇。一樣查找購物網(wǎng)站或網(wǎng)絡(luò)搜索引擎，會發(fā)現(xiàn)提供虛假代辦POS機的代理商不計其數(shù)。辦理者甚至可以簡單到只需提供身份證正反面照片、銀行卡正反面照片，以及自己手持身份證和銀行卡的照片。付完錢，辦理人最快則隔天就能領(lǐng)取POS機。

　　今年年中，廣州警方破獲了一起涉嫌作案金額近4億元的特大非法套現(xiàn)案件，其中就有類似的橋段。某理財公司作案窩點被查出POS機17部，都是以不同公司的名義以及利用假公章、假證照資料申請的。

　　銀行管不管？

　　非法套現(xiàn)無疑會增加銀行信用卡業(yè)務(wù)的風險。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2013年末，我國信用卡壞賬總額已達251.92億元，較上年末新增105.34億元，增幅高達71.86%，當年新增的壞賬是2012年新增壞賬36.28億元的3倍。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍曾表示，近年增多的利用信用卡預(yù)授權(quán)漏洞大額套現(xiàn)的行為，或?qū)⑹刮磥韷馁~金額繼續(xù)攀升。

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