什么是 模擬正常人生活消費 ？放在張總那里 養(yǎng) 著的卡，每天早上，會被在張總申請為小超市MCC（商戶類別碼）、小餐館MCC的POS機上進行刷卡，一般金額也就幾元到幾十元，模擬出一個正常人起床買早點、買包煙的行為；上午這些卡一般按兵不動；到了中午，卡片會被飯店MCC的POS機刷去幾十元；而每周間或有幾個下午，卡片也許會在茶樓、商店假消費個一兩百元。

　　張總 辦公室 里的這一大堆POS機，MCC涵蓋了0.38%、0.78%、1.25%各檔次費率。在張總看來，這不僅能使卡片消費看起來 正常 ，給套現(xiàn)行為做掩護，也能在給一些暫時不用來套現(xiàn)的卡積累正常積分等銀行 升額度 ，還能讓發(fā)卡行有點錢賺，即便銀行發(fā)現(xiàn)有嫌疑，也不一定會那么決絕地?？?。

　　曾有清算機構(gòu)人士跟筆者說，從他們的監(jiān)測分析，套現(xiàn)行為多發(fā)時段為14:00～20:00。張總的 作案 時間與此不謀而合。在一大堆 掩護 刷卡行為后，張總幫持卡人進行套現(xiàn)一般在下午，選擇一些批發(fā)類、地產(chǎn)類MCC的POS機完成大金額交易。

　　POS機刷卡一般是 T+1 日到賬，但在提供套現(xiàn)時，張總給 刷卡取現(xiàn) 者的服務(wù)是當場兌付資金，而對于 養(yǎng)卡 者，一般張總在收下信用卡時就完成資金兌付，卡片留在張總處由其代為資金周轉(zhuǎn)，每月刷了還、還了刷。

　　張總的收費根據(jù)提供套現(xiàn)金額和服務(wù)級別有較大的浮動，越是 安全 的套現(xiàn)手法 成本 就越高，收費也越高。對于最初級套現(xiàn)，張總收取1%～3%不等的費用。

　　智能化 反偵察 神器

　　最富有戲劇性的是，最近一段時間以來，張總的 反偵察 技術(shù)有了飛躍，這是他的第四個秘訣：使用一種可以自動切換商戶碼的刷卡神器，即不用配置過多的POS機就能完成復(fù)雜的 多品種消費 ，以此 晃點 銀行和清算機構(gòu)。只不過，這種 全自動 的商戶變換太 粗放 ，不能準確模擬每日生活消費場所。

　　可以想象這部POS機變成了一把左輪手槍，每進行一筆交易就猶如發(fā)出一粒子彈，后臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù) 彈巢 就會自動換一下。

　　千萬不要以為這種 高科技 離我們有多遠，去某購物網(wǎng)站上搜索關(guān)鍵詞 養(yǎng)卡 ，選項應(yīng)有盡有，回家試了不滿意還能7天免費退貨。

　　一組官方數(shù)據(jù)證明這一現(xiàn)象正在變得普遍。據(jù)一份官方內(nèi)部的《2014年上半年銀行卡受理市場規(guī)范工作通報》，某收單機構(gòu)在今年3月和4月分別有13萬和19萬戶商戶頻繁變更交易關(guān)鍵信息。當然，這一 技術(shù) 并非都用于個人的信用卡套現(xiàn)，絕大部分是被真商戶們套取假MCC碼以求降低刷卡費率所用。

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