大學(xué)生借高利貸買(mǎi)高檔數(shù)碼產(chǎn)品引爭(zhēng)議。　　（CFP供圖）

　　新型消費(fèi)金融瞄準(zhǔn)低收入群體 利率畸高引發(fā)爭(zhēng)議

　　高利貸，這個(gè)詞一般都出現(xiàn)在非陽(yáng)光化的民間借貸領(lǐng)域，但近期正規(guī)的金融企業(yè)也被卷入到利率畸高的爭(zhēng)議當(dāng)中。上周末，央視的報(bào)道指出，有大學(xué)生在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)和電腦時(shí)遭遇到了貸款陷阱，不僅要償還本金，而且還要承擔(dān)高額的利息、擔(dān)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，這些費(fèi)用加在一起最高超過(guò)了本金的一半，年化費(fèi)率甚至超過(guò)50%。涉及的捷信公司回應(yīng)稱(chēng)已啟動(dòng)相關(guān)調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)違反公司內(nèi)部制度的行為，對(duì)參與的個(gè)人執(zhí)行嚴(yán)厲的違紀(jì)處分。

　　在央視報(bào)道的案例中，重慶的大學(xué)生小唐為給自己添置一部新手機(jī)，采納了商家建議通過(guò)一家名字叫 捷信 的公司辦理分期付款，小唐因此只付了300元錢(qián)就拿到了3000元的手機(jī)，剩下的2699元選擇用貸款的形式支付。

　　金融企業(yè)涉嫌 高利貸 ？

　　小唐后來(lái)發(fā)現(xiàn)，在自己的貸款合同中，他要連續(xù)12個(gè)月還款，每個(gè)月需要還款339元，這意味著他一共要還款4068元，比2699元的貸款本金多出1369元，利息和各種費(fèi)用竟然超過(guò)本金的50%以上。

　　而小唐的個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)表顯示，這筆貸款的月貸款利率為1.67%，月客戶(hù)服務(wù)費(fèi)率為1.79%，另外還有0.77%的月?lián)７?wù)費(fèi)率，這樣每個(gè)月費(fèi)率加一起是4.23%，乘以12個(gè)月，年費(fèi)率高達(dá)50.76%。

　　央視還披露，捷信的工作人員在給大學(xué)生辦理分期付款的過(guò)程中，還幫助借款人造假來(lái)獲得貸款。但在大學(xué)生無(wú)法償還貸款時(shí)，就用盡各種辦法催收貸款。

　　記者昨日登錄捷信的官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，捷信在廣東、山東、湖南、湖北、重慶、四川等地均有業(yè)務(wù)，僅在廣州就進(jìn)駐蘇寧、國(guó)美等商家的20余家網(wǎng)點(diǎn)。捷信在自己的介紹中則透露，捷信集團(tuán)是歐洲領(lǐng)先的消費(fèi)金融提供商之一。捷信（中國(guó)）則是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的消費(fèi)金融供應(yīng)商，是中東歐地區(qū)最大的國(guó)際金融投資集團(tuán)PPF旗下的全資子公司。

　　消費(fèi)金融費(fèi)率引爭(zhēng)議

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士向本報(bào)記者介紹說(shuō)，小唐所涉及的貸款合同是國(guó)內(nèi)正在興起的消費(fèi)金融。捷信就信心滿(mǎn)滿(mǎn)地表示， 捷信為大多數(shù)普通消費(fèi)者提供60分鐘內(nèi)店內(nèi)獲得分期付款的服務(wù)，只要消費(fèi)者有固定收入，就能先消費(fèi)后付款。

　　事實(shí)上，包括捷信在內(nèi)的消費(fèi)金融類(lèi)企業(yè)目前主要瞄準(zhǔn)低收入群體，其中大學(xué)生和農(nóng)民工是重要的目標(biāo)客戶(hù)。 資質(zhì)較好的消費(fèi)者一般都有信用卡。 業(yè)內(nèi)人士透露。

　　某家電連鎖企業(yè)的高管則向記者指出，捷信在其連鎖門(mén)店內(nèi)確實(shí)是向客戶(hù)提供各類(lèi)消費(fèi)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)， 捷信并不是貸款提供方，它只是對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保，業(yè)務(wù)都是合規(guī)的。 這位高管說(shuō)，但由于涉及的主體較多，費(fèi)率確實(shí)比較高。

　　消費(fèi)金融行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士表示，捷信的放款成本較普通銀行要高，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也要高，收取一定的費(fèi)用無(wú)可厚非。

　　但中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則認(rèn)為， 小客戶(hù)群體由于成本和風(fēng)險(xiǎn)往往高于大客戶(hù)，費(fèi)率上浮也是情有可原，但是像捷信這樣高達(dá)50%的費(fèi)率就遠(yuǎn)超合理范圍。這就有點(diǎn)變相放高利貸的意思了。

　　郭田勇建議，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)此應(yīng)該要有明確的說(shuō)法，不然金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)打擦邊球的方式獲取高額利潤(rùn)。

　　最新回應(yīng)：捷信稱(chēng)啟動(dòng)調(diào)查

　　捷信昨日就相關(guān)問(wèn)題回應(yīng)指出，公司一直以來(lái)嚴(yán)格遵守中華人民共和國(guó)的有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)在公司正積極地就報(bào)道中的質(zhì)疑與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通。

　　捷信稱(chēng)，公司立刻展開(kāi)了深入的調(diào)查。若調(diào)查結(jié)果證明任何質(zhì)疑確有發(fā)生，這將會(huì)定性為嚴(yán)重違反公司內(nèi)部制度， 我們將會(huì)有專(zhuān)項(xiàng)的行動(dòng)以查明報(bào)道中所據(jù)稱(chēng)的銷(xiāo)售人員參與的情況，公司決不容忍任何類(lèi)似的行為發(fā)生，一旦發(fā)現(xiàn)將會(huì)被認(rèn)定為違反《公司行為準(zhǔn)則》，對(duì)參與的個(gè)人將執(zhí)行嚴(yán)厲的違紀(jì)處分 。

　　不少消費(fèi)者對(duì)大學(xué)生卷入高利貸的事件認(rèn)識(shí)較為理性， 簽合同（協(xié)議）的時(shí)候，都不看清楚條款？自己借了多少錢(qián)，要還多少錢(qián)都不算一下？ 有消費(fèi)者質(zhì)疑，如果合同對(duì)雙方的權(quán)利、義務(wù)都沒(méi)有進(jìn)行回避，那么大學(xué)生是該為自己的行為負(fù)責(zé)。

　　捷信也承諾 在任何情況下面對(duì)所有客戶(hù)做到高度清晰透明，保證對(duì)他們提供有關(guān)如何獲得安全的和負(fù)責(zé)任借貸的全面信息 。

　　在捷信官網(wǎng)提供的 貸款計(jì)算器 中也可以清楚看到，消費(fèi)者可以選擇的首付比例在10%~50%之間，貸款期限則從9個(gè)月~24個(gè)月分為5檔，如果消費(fèi)者選擇了首付比例和貸款期限，每月的還款金額立即就能得出。

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