P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)里最重要的細分領(lǐng)域之一，長期以來，一直處于無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)的 三無 狀態(tài)。在這種相對寬松的市場環(huán)境下，近幾年中國P2P產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅猛。不過，野蠻增長的背后是行業(yè)魚龍混雜，惡性事件頻發(fā)。如何確保平臺的安全、良性發(fā)展，已成為廣大投資者最為關(guān)心的問題。
當前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，P2P網(wǎng)貸、寶類基金、眾籌等多個細分領(lǐng)都迎來了全新的發(fā)展機遇。也為廣大消費者提供了更加便捷高效的金融服務(wù)產(chǎn)品和渠道。然而，P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)里最重要的細分領(lǐng)域之一，長期以來，一直處于無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)的 三無 狀態(tài)。在這種相對寬松的市場環(huán)境下，近幾年中國P2P產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅猛。不過，野蠻增長的背后是行業(yè)魚龍混雜，惡性事件頻發(fā)。
如何確保平臺的安全、良性發(fā)展，已成為廣大投資者最為關(guān)心的問題。
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，而金融的核心在風(fēng)控。在所有出問題的平臺中，一類為主觀跑路(一上來就是騙的)，另一類為經(jīng)營不善。主觀跑路的，其實不難甄別。而經(jīng)營不善的，卻相對復(fù)雜。經(jīng)營不善的根本問題出現(xiàn)在風(fēng)控上，即由違約導(dǎo)致的壞賬超過可控范圍。而在中國市場，P2P屬于新興行業(yè)，缺乏對借款企業(yè)違約后的有效制約，這給P2P網(wǎng)貸平臺埋下了巨大潛在風(fēng)險。

缺乏對借款企業(yè)違約后的有效制約主要表現(xiàn)在：
1、法律法規(guī)不健全，訴訟成本高、周期長。一般P2P平臺遭遇借款人違約后很少采用法律訴訟的方式，法律催收在實務(wù)中依然面臨一定的難度(錢少了不值得走法院，錢多了走法院也一樣要不回來)。
2、中國缺少健全的征信體系，借款方違約及重復(fù)違約成本低。對于P2P平臺來講，一旦出現(xiàn)違約，大部分損失基本靠自己消化。
目前，為了降低風(fēng)險，P2P平臺一方面嚴把風(fēng)控關(guān)，另一方面聯(lián)合擔(dān)保公司展開關(guān)聯(lián)擔(dān)保，還有就是提取目標企業(yè)保證金。但這些都不足以充分化解違約風(fēng)險，當借款人實際違約時，P2P平臺只能自己解決問題，如果解決不了，超過自身承受能力，只能關(guān)門、跑路!
實際上，借款客戶違約屬于正?，F(xiàn)象，否則就不會有借款抵押或擔(dān)保的行業(yè)慣例，問題的關(guān)鍵是企業(yè)借款后違約概率不同，財務(wù)優(yōu)秀的企業(yè)違約率低，財務(wù)平庸的企業(yè)違約率高。所以，為了抵御違約風(fēng)險，出資人會要求更高的利率予以保障。在這種情況下，P2P網(wǎng)貸平臺要想持續(xù)發(fā)展，并在激烈的競爭中贏得核心競爭力，就需要提供更加精細化的服務(wù)：
1、對不同項目進行精準評級，根據(jù)不同評級確定差異化的借款利率。不同風(fēng)險偏好的投資人，可以根據(jù)不同評級和利率定制自己的投資策略。
2、引入網(wǎng)貸保險機制，最大化保障投資人收益和安全保障。當然，還要全面考慮借款企業(yè)融資成本，以及購買保險對投資人收益產(chǎn)生的影響。
3、細分服務(wù)客戶，將產(chǎn)品做垂直分發(fā)與整合。針對不同人群推出具有針對性的融資、理財產(chǎn)品。精細化是大趨勢，未來P2P網(wǎng)貸平臺在垂直領(lǐng)域?qū)⒂写髾C遇。