信用卡分期購車藏玄機(jī) 零利率只是個(gè)噱頭
在國內(nèi)不少地方的車市，消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)遇到這樣的場景：貸款購車在4S店形成 一條龍 服務(wù)，甚至不少導(dǎo)購還會(huì) 貼心 地規(guī)勸消費(fèi)者， 何苦一次付清，反正又不收利息，貸個(gè)款慢慢還不是更好？
接連走訪了幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)和多家4S店后，記者了解到，確有不少銀行正主推信用卡分期，這種新的貸款方式也頗受經(jīng)銷商歡迎。
銀行和經(jīng)銷商都鐘愛的信用卡分期對(duì)消費(fèi)者來說真的那么好嗎？
在北京南三環(huán)附近的一家起亞4S店，記者以客戶的身份咨詢了一款市場價(jià)為13.1萬元左右的起亞K3車。銷售人員鄭先生告訴記者，該廠家與某指定銀行有合作，因此用該行的信用卡分期付款可以享受優(yōu)惠，1年期沒有手續(xù)費(fèi)和利息，2年期和3年期均沒有手續(xù)費(fèi)，但利息為貸款額的6%和8%。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者， 免息 絕不等于 免費(fèi) 。 銀行方面與車企的合作是不可能 零費(fèi)用的，而所謂的 零利息、 零手續(xù)費(fèi)均是由汽車廠商或經(jīng)銷商自掏腰包填補(bǔ)的。表面上看，消費(fèi)者確實(shí)得到了一定優(yōu)惠，但 羊毛出在羊身上,這些費(fèi)用最終會(huì)變個(gè)模樣，再次轉(zhuǎn)嫁到購車者身上。
銀率網(wǎng)信用卡分析師華明舉例說，車貸汽車價(jià)格高于全款購車價(jià)格是比較普遍的一種情況。具體來說，目前，汽車銷售時(shí)都有一個(gè)廠家指導(dǎo)價(jià)，在全款購車時(shí)，4S店都會(huì)給出一個(gè)比指導(dǎo)價(jià)低2萬至5萬元不等的優(yōu)惠價(jià)格。但是，如果消費(fèi)者選擇車貸方式買車，通常無法享受到優(yōu)惠，或者只能享受到小額的優(yōu)惠。
零利率 背后也暗藏著一些高收費(fèi)項(xiàng)目。 雖然不少汽車金融公司或銀行信用卡打著 零利率的噱頭，但是零利率并不代表著零成本。除了利息，不少汽車金融公司都會(huì)向申請(qǐng)車貸的車主收取手續(xù)費(fèi)，一般在2%至7.5%的范圍內(nèi)。而信用卡分期購車也通常打著 零利率的幌子，收取信用卡分期手續(xù)費(fèi)。 華明說。
捆綁銷售也是一大慣用伎倆。 為了能夠獲得更高的利潤，很多4S店會(huì)在消費(fèi)者辦理類似 零利率汽車貸款等優(yōu)惠業(yè)務(wù)的同時(shí)，要求捆綁銷售其他業(yè)務(wù)，比如必須通過該4S店或汽車金融公司購買車險(xiǎn)等。 華明表示。
業(yè)內(nèi)專家告訴記者，信用卡分期付款購車在我國目前仍然處于起步階段，行業(yè)規(guī)則尚不完善，隱瞞部分條款、偷換概念、私下提高分期費(fèi)用、綁定服務(wù)等問題屢見不鮮，極大地影響了信用卡在購車領(lǐng)域的運(yùn)用，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受損。
在中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜看來，作為車貸分期付款供給方的銀行理應(yīng)有所作為。一方面，銀行系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)加大力度培訓(xùn)信用卡營銷人員，提高專業(yè)素質(zhì)，改善服務(wù)質(zhì)量；另一方面，信用卡分期還款標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則應(yīng)當(dāng)重新完善，霸王條款應(yīng)及早剔除，并針對(duì)亂收費(fèi)、亂加價(jià)、強(qiáng)制綁定其他產(chǎn)品的現(xiàn)象給予嚴(yán)懲。
融360金融搜索平臺(tái)信用卡分析師張國強(qiáng)建議，申請(qǐng)人在購車過程中，不要單純看車價(jià)，還要看附加條件，一方面貨比三家，仔細(xì)對(duì)比同一款車型各家汽車金融公司和銀行給予的利率和手續(xù)費(fèi)；另一方面要仔細(xì)查看貸款合同。 對(duì)于不了解的收費(fèi)款項(xiàng)要及時(shí)詢問，防止部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)于同一項(xiàng)服務(wù)重復(fù)收費(fèi)。 張國強(qiáng)說。
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