中國的電信詐騙有多大規(guī)模？有20年公安經(jīng)驗的全國人大代表，格力電器副總裁陳偉才，給出了一個讓人驚心的數(shù)字：100億！陳偉才多年來已親眼目睹眾多受害者被騙得傾家蕩產(chǎn)，因此只要有機(jī)會發(fā)言，陳偉才總是不斷呼吁各方齊動手，全力以赴打擊電信詐騙， 他們的眼淚讓我難忘 。2014年3月10日，陳偉才在全國兩會上，清楚解剖了這個地下產(chǎn)業(yè)鏈條的詳細(xì)流程，并提出了從源頭和渠道上治理電信詐騙的多條建議：

湯唯被騙21萬沖擊國人神經(jīng)，廣州黃女士被騙2731萬再攀新高。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類詐騙都是從境外通過網(wǎng)絡(luò)改號為北京、上海公檢法等國家機(jī)關(guān)的號碼，騙子使用亂槍打鳥、漫天撒網(wǎng)的方式進(jìn)行。以下材料是向公安部、北京市局、福建省廳，廣州、珠海市局、珠海法院走訪調(diào)研形成。

2013年，全國電信詐騙發(fā)案30萬余起，群眾損失100多億。比2012年分別上升了77%、25%。

電信詐騙1997年發(fā)源臺灣， 2004年開始流入福建，迅速蔓延禍害全國。該類犯罪團(tuán)伙多以臺灣人為頭目，主要在臺灣及東南亞設(shè)立撥打詐騙電話、轉(zhuǎn)取贓款窩點，跨境、跨國詐騙。近年來，電信詐騙的騙術(shù)手段不斷翻新、受害群眾越來越多、被騙金額屢攀新高、犯罪集團(tuán)全球開發(fā)、作案窩點快速擴(kuò)散、詐騙犯罪始終面向大陸。

過去一年來，我曾約見多名事主。與很多人想像的不同，他們沒有貪念，很有智慧、閱歷，也不是個人信息泄漏，只因為誘導(dǎo)、信任、擔(dān)憂，最后把所有賬戶資金劃給了 安全賬戶 。

一、詐騙犯罪集團(tuán)架構(gòu)及贓款流向

1．股東（團(tuán)伙總頭目）。負(fù)責(zé)出資、組建話務(wù)團(tuán)伙、購買改號網(wǎng)絡(luò)電話線路、購買洗錢、取款公司的 有償取款服務(wù) ，并操控各分支團(tuán)伙實施詐騙。

2．話務(wù)團(tuán)伙。負(fù)責(zé)物建話務(wù)窩點，招聘培訓(xùn)話務(wù)人員、物色雇傭網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)人員、對接改號網(wǎng)絡(luò)電話線路。通過電話詐騙，得逞后向洗錢、取款公司傳遞信息。

3．洗錢、取款團(tuán)伙。負(fù)責(zé)將匯入贓款多級轉(zhuǎn)賬拆分到一批取現(xiàn)賬戶，再由取款 車手 在境外中國銀聯(lián)成員單位ATM柜員機(jī)提取現(xiàn)金。

4．網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障人員。負(fù)責(zé)話務(wù)窩點網(wǎng)絡(luò)電話設(shè)備維護(hù)，高額線路操控者購買、承租網(wǎng)絡(luò)虛擬線路、電話改號、群發(fā)電話、群發(fā)短信服務(wù)。

5．贓款流向：資金進(jìn)入 安全賬戶 后，洗錢、取款公司迅速通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬拆分后提取現(xiàn)金，扣除所得后打入股東指定賬戶，股東再按約定及分工支付費用。

可以看到，實施電信詐騙主要借助兩條渠道，一是通信線路，二是銀行網(wǎng)絡(luò)。騙子通過通信線路與事主聯(lián)系，進(jìn)行誘騙；事主受騙，把錢存入 安全賬號 ，騙子通過銀行網(wǎng)絡(luò)將錢快速提走。由于這兩條渠道一直監(jiān)管不力，犯罪成本低、收益大，極大誘發(fā)了犯罪，這也是電信詐騙屢打不絕的主要原因。用民警的話說，運營商、銀行簡直是助紂為虐。

2013年，在廣東團(tuán)的強(qiáng)烈呼吁和公安部的推動下， 工信部5月下發(fā)通知，要求三大運營商要切實保障用戶利益，對境外網(wǎng)絡(luò)改號電話進(jìn)行攔截。

其后，中國電信、中國移動三個月攔截2766萬條改號詐騙電話，而中國聯(lián)通卻置若罔聞。去年10月，上海、廣州相繼發(fā)生2085萬、2731萬元的電信詐騙等，均是通過中國聯(lián)通廣州國際端口局打進(jìn)的改號電話，導(dǎo)致被騙。

公安部偵查發(fā)現(xiàn)，該類犯罪多以臺灣人為頭目，主要在臺灣及東南亞設(shè)立窩點。

二、在打擊電信詐騙犯罪中，通信、銀行業(yè)暴露出了哪些問題？

（一）涉及通信業(yè)的問題

一是手機(jī)卡實名制未落實。警方每打掉一個電信詐騙團(tuán)伙，都能繳獲成百上千張無記名手機(jī)卡。

二是捆綁電話業(yè)務(wù)如一號通、400、商務(wù)總機(jī)等管理混亂。

三是網(wǎng)絡(luò)改號電話泛濫成災(zāi)。近年來，使用網(wǎng)絡(luò)改號電話作案，占全國電信詐騙案件90%以上。

四是一些電信員工非法出租網(wǎng)絡(luò)電話線路參與犯罪。

比如 9.28 專案，?？谑须娦啪至帜车人娜死霉ぷ髦?，向犯罪窩點提供線路服務(wù)，獲利20多萬元人民幣。當(dāng)警方偵查時，又向犯罪嫌疑人通風(fēng)報信。

（二）涉及銀行業(yè)有關(guān)問題

一是發(fā)卡泛濫、實名制未落實。

深圳警方偵辦 4.4 王某被騙2264萬元一案中，繳獲1720張作案用銀行卡，無一張是犯罪分子實名辦理。內(nèi)地已出現(xiàn)提供辦卡賣卡業(yè)務(wù)的非法公司。臺灣機(jī)場警方經(jīng)常發(fā)現(xiàn)一整包一整包的銀行卡從大陸運往臺灣。

二是銀行網(wǎng)絡(luò)在境外對境內(nèi)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬分解資金毫無限制，贓款數(shù)分鐘內(nèi)在境外被卷走。

群眾匯完錢即報案，警方立即通報涉案的外地銀行緊急凍結(jié)資金，常常被以未見法律手續(xù)原件為由拒絕，致使群眾財產(chǎn)損失。

三、電信詐騙利益分配圖： 

1．股東（團(tuán)伙總頭目）：實際獲利占40%。

2．話務(wù)團(tuán)伙員工的工資、提成、培訓(xùn)費，占20%。

3．話務(wù)窩點租金、人員日常生活開支，占10%。

4．通信運營商（網(wǎng)絡(luò)改號線路）、二、三類網(wǎng)上倒賣話務(wù)商的話費，占10%。其中，境內(nèi)通信運營商每分鐘6分的話費，被二、三類網(wǎng)上倒賣話務(wù)商層層加價后，賣到跨境詐騙集團(tuán)手中，高達(dá)每分鐘1.5元以上。

5．銀行、銀聯(lián)環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)手續(xù)費及余額損耗，占3%。

6．洗錢、取款團(tuán)伙的有償服務(wù)費，占17%。其中，洗錢占5%，取款（包括購置國內(nèi)銀行卡、取款傭金），占12%。

四、為從源頭和渠道上治理電信詐騙，建議：

1，建議兩高加快出臺兩項司法解釋：

首先，根據(jù)十一屆五次會議兩高答復(fù)， 由于詐騙罪的犯罪主體不包括單位，如何追究運營商的刑事責(zé)任問題，必要時，也可以由兩高通過司法解釋先予明確 。

其次，將出售、購買銀行卡行為納入視為出售、購買偽造銀行卡行為，按照刑法以妨害信用卡管理罪處罰。

2，根據(jù)十二屆一次會議兩高的答復(fù)， 如果有證據(jù)證明電信運營商明知行為人利用電信網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益而未采取必要措施的，可以適用《侵權(quán)責(zé)任法》的相關(guān)規(guī)定，由電信運營商承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 請最高法通知各級法院依法受理、立案和審判。

民事訴訟是 不告不理 ，全國被騙用戶可依法提起民事訴訟，并向法院立案庭提交民事訴訟狀、身份證明材料、銀行賬號信息以及與詐騙有關(guān)的短信、函件和通話清單等。

3，兩高要及時總結(jié)推廣民事訴訟的成功判例，主動維護(hù)老百姓的切身利益。

2009年9月30日，福州鼓樓區(qū)人民法院對首例電信詐騙受害者吳女士狀告福州商業(yè)銀行案作出一審判決，判決銀行賠償受害者損失20%。隨后，倉山區(qū)人民法院也對另1起電信詐騙受害者陳先生狀告銀行案作出一審判決，判決銀行賠償受害者損失的15%。

由此可見，受騙民眾是可以通過民事訴訟，挽回部分損失的。應(yīng)鼓勵受害者拿起法律武器，依法對運營商、銀行進(jìn)行民事訴訟，才能維護(hù)自身的權(quán)益；只有追究法律責(zé)任，才能迫使兩家國企履行社會責(zé)任，從源頭和渠道上治理電信詐騙。