央行降息后各種貸款利率降了嗎?個(gè)人貸款實(shí)際利率基本沒(méi)變
　　一家支行負(fù)責(zé)人說(shuō)，有人認(rèn)為央行降息了，存款利率上浮范圍擴(kuò)大了，因此儲(chǔ)戶利益不受損，小微企業(yè)也能受益，銀行在讓利。哪有這么好的事情？銀行也是企業(yè)，有利潤(rùn)增長(zhǎng)目標(biāo)，通過(guò)各分支機(jī)構(gòu)層層下達(dá)分解。最后，大家都會(huì)忘記央行基準(zhǔn)利率了。
　　金融專家表示，小微企業(yè)的融資大部分并非來(lái)自銀行，而是民間借貸，以及二手資金的轉(zhuǎn)貸。反映溫州地區(qū)民間借貸利率的"溫州指數(shù)"顯示，11月21日央行降息當(dāng)日，該地區(qū)民間借貸綜合利率指數(shù)為19.74%，降息后，12月1日卻逆市上漲到21%。從分主體利率指數(shù)來(lái)看，小額貸款公司11月21日為17.89%，12月1日上漲到18.46%。其他借貸主體指數(shù)如民間資本管理公司融資價(jià)格、社會(huì)直接借貸利率和民間借貸服務(wù)中心利率等，均有不同幅度的上漲。
　　招行金融市場(chǎng)部高級(jí)分析師劉東亮則表示，較高評(píng)級(jí)企業(yè)的貸款利率將下行，但資質(zhì)較差的企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資貴問(wèn)題不會(huì)有實(shí)質(zhì)性好轉(zhuǎn)，小微企業(yè)的困境還有賴于宏觀經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)。此外，由于提高了存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限，這使得銀行的存貸利差有所收窄，在一定程度上或影響銀行新發(fā)放貸款的積極性。
　　市場(chǎng)期待繼續(xù)降息或降準(zhǔn)
　　杭州多位銀行信貸管理人士說(shuō)，央行降息具體到不同行業(yè)、區(qū)域的企業(yè)，會(huì)有分化。享受貸款利率下調(diào)的首先是一些資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、議價(jià)能力強(qiáng)的企業(yè)。
　　昨天，針對(duì)銀行大型、優(yōu)質(zhì)客戶的1年期貸款基礎(chǔ)利率(LPR)從央行降息前的5.76%下調(diào)至昨日的5.51%，下調(diào)了25個(gè)百分點(diǎn)，比央行1年期基準(zhǔn)利率5.60%還低。而部分大型國(guó)企甚至能拿到基準(zhǔn)9折優(yōu)惠利率，也即5.04%。但一位股份制銀行的高管說(shuō)，這個(gè)利率銀行賺不了錢(qián)，現(xiàn)在一般通過(guò)對(duì)接銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)做，銀行賺取中間收入，又不占用信貸額度。
　　中行在昨日發(fā)布的2015年中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告中預(yù)測(cè)，央行本次降息后，如果企業(yè)融資成本仍居高不下，特別是經(jīng)濟(jì)明顯走低、就業(yè)惡化，將會(huì)繼續(xù)降息，并可能下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1到2次。
　　申銀萬(wàn)國(guó)首席宏觀分析師李慧勇建議，由于現(xiàn)在利率還是偏高、資金面偏緊張，央行應(yīng)果斷通過(guò)大力度降息和降準(zhǔn)來(lái)降低融資成本，他認(rèn)為"降息降準(zhǔn)的空間已經(jīng)打開(kāi)"。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，在多次降息、降準(zhǔn)之后，形成疊加效應(yīng)，社會(huì)融資成本將會(huì)實(shí)質(zhì)性下降。

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