逾期和壞賬是金融業(yè)的正常現(xiàn)象

記者：對于投資人最關(guān)注的風(fēng)控問題，陸金所是怎么做的？自轉(zhuǎn)型做“人民公社“后，陸金所不僅有P2P，還有其他各種類型的產(chǎn)品，陸金所又是如何做風(fēng)控的？

計葵生：P2P行業(yè)的風(fēng)險目前大致有兩類：一類是平臺風(fēng)險，比如P2P平臺本身模式存在問題，可能會資金鏈斷裂等等，這種屬于根本上的問題，如果平臺不改變模式就難以根除。另一類是P2P借款人出現(xiàn)逾期，只要在P2P服務(wù)中有相應(yīng)的保護投資人的措施，投資者利益也都能得到保障。

比如，在我們的P2P服務(wù)“穩(wěn)盈-安e”當(dāng)中，就引入具有擔(dān)保資質(zhì)的第三方擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保，如果借款人逾期還款80天以上，擔(dān)保公司會對投資者進行全額賠付，包括全部未付本金、未付利息和逾期罰息。目前，我們平臺還沒有一個投資者因陸金所P2P借款人逾期受損。

此外，逾期和壞賬都是金融行業(yè)很正常的現(xiàn)象，比如銀行每年都會有逾期貸款，也需要核銷壞賬。所以，只要平臺的風(fēng)控能力將壞賬率控制在一定水平，并對投資人有切實有效的保護措施，少數(shù)逾期或壞賬并不會有什么大的影響。

陸金所已是一個綜合性的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺，雖然陸金所已經(jīng)不再提供P2P等產(chǎn)品，但是通過前幾年的經(jīng)營，我們已經(jīng)累積大量的風(fēng)控經(jīng)驗以及數(shù)據(jù)信息。作為平臺方，我們要求與陸金所合作的機構(gòu)，一方面其本身資質(zhì)以及產(chǎn)品必須先滿足我們的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，他們提供的產(chǎn)品或資產(chǎn)，必須要有完備的保障措施，資產(chǎn)也必須透明。

陸金所作為平臺方，最重要的任務(wù)是最大程度地讓資產(chǎn)透明化，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，讓投資者根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力選擇適合自己的產(chǎn)品。

6年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)量會超工行

記者：陸金所從最開始的P2P，到現(xiàn)在綜合性的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺，模式有哪些變化？

計葵生：簡單來說，就是徹底轉(zhuǎn)型為平臺。

一是自己不再生產(chǎn)“產(chǎn)品”。在3月份平安集團成立普惠金融之后，陸金所P2P借款端交給了平安普惠，陸金所徹底不做“產(chǎn)品”，只做平臺方。

二是更加開放。剛開始時，陸金所因為是平安集團背景，別人不太了解，所以外部機構(gòu)合作不多。目前合作方已經(jīng)超過500家機構(gòu)，有銀行、保險、基金、資產(chǎn)管理公司、P2P平臺以及房地產(chǎn)金融公司等等。

記者：請問陸金所開放平臺戰(zhàn)略目前進展如何，未來還有哪些規(guī)劃？

計葵生：今年開始，我們啟動開放平臺戰(zhàn)略，效果已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。在陸金所開放平臺整體框架下，已經(jīng)形成了P2P、基金、保險、現(xiàn)金管理等各種固定收益和浮動收益類投資理財服務(wù)。

未來我們會在兩個方面進行推進：在資產(chǎn)方面，會和更多的機構(gòu)合作，通過金融創(chuàng)新與服務(wù)優(yōu)化，提供更多、更優(yōu)質(zhì)的投資理財服務(wù)；在客戶方面，會根據(jù)不同的客戶特質(zhì)以及所處的人生階段，針對性地推出最合適的理財服務(wù)。

對于行業(yè)，我們預(yù)計，未來6年內(nèi)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的整體業(yè)務(wù)量或會超過工商銀行。